所謂公轉(zhuǎn)商貼息貸款，是指住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行按照公積金中心審批的個(gè)人住房公積金貸款額度，以其自有資金向借款人發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人仍按公積金貸款規(guī)則向公積金中心歸還貸款本息，由公積金中心按商業(yè)性個(gè)人住房貸款規(guī)則向貸款銀行還本付息，并對其中商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額進(jìn)行補(bǔ)貼的貸款方式。

對于買房人來說，公轉(zhuǎn)商貼息貸款的模式中，每月支付的月供仍然是公積金貸款利率，與原先并無不同，只不過公積金貸款與商業(yè)貸款之間的利率差，是由公積金中心支付給銀行，并不需要買房人來操心。

目前，南京、紹興、寧波等城市鼓勵公積金貸款用戶“公轉(zhuǎn)商”。實(shí)施公轉(zhuǎn)商貼息貸款，也是為了能一定程度上緩解公積金利用率高的緊張局面，不再讓公積金繳存資金這個(gè)“蓄水池”作為唯一的公積金貸款來源，讓銀行資金作為一定的補(bǔ)充，來滿足日益增長的公積金貸款需求。

怎么申辦

1、符合公積金貸款條件的職工

文件規(guī)定，符合公積金貸款條件的職工，在自愿的情況下可申請辦理公轉(zhuǎn)商貼息貸款并享有與公積金貸款相同的權(quán)利義務(wù)。

與此同時(shí)，職工申請公轉(zhuǎn)商貼息貸款的，其申請條件、申請材料、貸款額度和期限等須同時(shí)符合公積金貸款和商業(yè)貸款的條件及規(guī)定。

而公轉(zhuǎn)商貼息貸款按公積金貸款管理原則進(jìn)行管理，記錄為一次公積金貸款。

2、管理中心和銀行共同審批

文件規(guī)定，公轉(zhuǎn)商貼息貸款由管理中心和貸款銀行共同審批。貸款銀行負(fù)責(zé)公轉(zhuǎn)商貼息貸款的受理、審批、發(fā)放、回收、核算等工作。管理中心負(fù)責(zé)公轉(zhuǎn)商貼息貸款的終審、個(gè)人信息記錄、變更審核、數(shù)據(jù)核對、貼息支付等工作。

3、申請流程這樣走

第一步，符合公轉(zhuǎn)商貼息貸款條件的職工，在簽訂購房合同并支付首付款后，向管理中心和貸款銀行提出公轉(zhuǎn)商貼息貸款申請。

第二步，貸款銀行在管理中心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中按流程對公轉(zhuǎn)商貼息貸款進(jìn)行審批。貸款銀行審批后,由管理中心按照公積金貸款政策規(guī)定，審批確定申請人公轉(zhuǎn)商貼息貸款金額、貸款期限、利率和還款方式等。

第三步，公轉(zhuǎn)商貼息貸款借款人按規(guī)定簽訂公轉(zhuǎn)商貼息貸款合同，公轉(zhuǎn)商貼息貸款合同由借款人簽訂的《南京市個(gè)人住房公積金/組合性購房貸款合同》和《南京市個(gè)人住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款補(bǔ)充協(xié)議》共同組成。