銀行貸款近55萬，貸款年限20年。在選擇按揭方式的時候，置業(yè)顧問稱有兩種選擇，一種是等額本金法還貸，另一種的等額本息法，并且建議如果要提前還貸，最好選擇前者。

等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。另一種等額本息法，則是20年期間，每月償還的房貸金額相同。

在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此，如打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。陳-誠合計著自己的收入情況，估計有余力提前還貸，于是他選擇了等額本金法，希望將來能夠少還點利息，“房貸光利息就幾十萬，確實吃不消”，提到房貸，陳-誠一臉苦笑。

提前還貸怎么還

提前還貸包括兩種形式：一種是提前償還部分個人住房貸款;另一種是提前償還全部個人住房貸款。

選擇不同的方式節(jié)省的利息支出是不同的，一次性提前還貸節(jié)省的利息支出是最大的。在部分提前還貸中，此外還有將每月還款額減少，同時將還款期限縮短，改變還貸方式——例如由等額本息換成等額本金還款方式。在選擇之前，計算出不同方式下的還貸結(jié)果后，要結(jié)合經(jīng)濟實力、綜合考慮時間、機會成本來確定自己的最佳方式。

并非所有人都最適宜提前還貸

1、享受公積金貸款和七折利率的貸款客戶不必急于還款。因為目前七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，客戶把這些錢存入銀行收益要比提前還貸合適。

2、等額本息還款已經(jīng)超過5年，貸款早期還款中大部分為利息，超過5年再提前還款，可以說本金更多，所以從資金利用的角度來看，可以考慮其他投資渠道，特別年收益率超過銀行房貸利率的渠道。

3、等額本金還款期超過三分之一的，第二種不適宜提前還款的類型是使用等額本金還款法的客戶，并且還款期已經(jīng)超過了1/3。等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。

4、手上還有其他理財項目的。購房者如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等，或者做生意的買賣人，手里需要流動資金，如果投資收益率高于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。

提前還貸需要預約

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，借款人提前還款，要先向銀行提交提前還貸申請，銀行接到客戶提前還貸申請后要審批，時間一般是半個月至一個月不等，現(xiàn)在工-行是兩個星期，招-行是一個月，建-行規(guī)定提前還貸要是1萬元的整數(shù)倍，還有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。所以，有計劃在年底提前還貸的消費者，要到自己貸款的銀行仔細核對具體相關規(guī)定后再做打算