一、基金托管是指什么意思？

基金托管是指：商業(yè)銀行接受基金管理人的委托，代表基金持有人的利益，保管基金資產(chǎn)，監(jiān)督基金管理人日常投資運作，基金托管人獨立開設基金資產(chǎn)賬戶，依據(jù)管理人的指令進行清算和交割，保管基金資產(chǎn)，在有關制度和基金契約規(guī)定的范圍內(nèi)對基金業(yè)務運作進行監(jiān)督，并收取一定的托管費。隨著公募基金資管業(yè)務的不斷發(fā)展，基金托管市場也逐漸火熱。

商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展無序和惡性競爭的狀況，嚴重制約了其本身的正常、有序發(fā)展。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變和市場意識的增強，中間業(yè)務已經(jīng)成為各商業(yè)銀行競爭的重要領域，各行為了占市場、爭存款、拉貸款、上規(guī)模等因素.紛紛采取少收費或不收費策略，有的行甚至采取無償為客戶提供營業(yè)場所、配備計算機、安排就業(yè)等倒貼方式，如利率非市場化，導致銀企雙方的“尋租”和不正當競爭等;但更為重要的是，銀行主觀上存在著想借此以增加表內(nèi)業(yè)務的思想，“堤外損失堤內(nèi)補”。

二、基金托管對商業(yè)銀行中間業(yè)務的影響

1.代理開放式基金業(yè)務，規(guī)范了商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展。中間業(yè)務少收費、低于成本收費甚至不收費。開放式基金的推出，商業(yè)銀行不僅可發(fā)展托管業(yè)務，而且可辦理代理發(fā)行、銷售、贖回、轉(zhuǎn)托管及過戶等業(yè)務。基金發(fā)展、壯大，在某種程度上，反映了資本市場、貨幣市場等金融市場的發(fā)展完善，因而有其必然性。其規(guī)范、有序的發(fā)展，也促使商業(yè)銀行在代理、托管過程中，適應市場需求，進行有序競爭和發(fā)展。基金托管業(yè)務，對中資商業(yè)銀行來說，雖然是一項新興的中間業(yè)務，但其法律、法規(guī)相對比較完善，是少有的從一出生起就伴隨有相應成熟法律、法規(guī)出臺的新業(yè)務品種之一。相繼出臺的《開放式投資基金試點辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》等相關政策文件，對與開放式基金代理有關的業(yè)務類型、范圍領域、收費標準等作了詳細規(guī)定。使這項新業(yè)務一出現(xiàn)就有法可依，有章可循，規(guī)范了商業(yè)銀行的經(jīng)營行為，一改以往商業(yè)銀行其它中間業(yè)務新品種一推出就面臨惡性競爭的無序狀況。這對于建立銀行中間業(yè)務經(jīng)營的良好習慣、調(diào)整其經(jīng)營行為和模式，具有重要意義。

2.代理開放式基金，培養(yǎng)了商業(yè)銀行中間業(yè)務經(jīng)營人才。中間業(yè)務尤其是與資本運作、資本市場、貨幣市場等聯(lián)系緊密、密切相關的新興中間業(yè)務，對中資商業(yè)銀行來說，是一塊全新的領域，發(fā)展空間較大。但任何業(yè)務的開展，不可避免地都會面臨競爭。利潤較高、競爭較為平淡的與資本管理相關的中間業(yè)務需要較高的操作技巧、理論背景和高深的專業(yè)技能。新型中間業(yè)務經(jīng)營人才的缺乏，是制約我國新型中間業(yè)務發(fā)展的一個重要因素。熟悉金融市場結構、通曉資本市場運作、掌握商業(yè)銀行經(jīng)營技能的人才，對商業(yè)銀行發(fā)展新型中間業(yè)務是不可或缺的。而我國銀行界目前最缺的就是這方面的經(jīng)營人才。基金托管，商業(yè)銀行在代理基金的各項業(yè)務過程中，需要切實了解資本市場、貨幣市場等各方面的情況，結合自身的經(jīng)營，加以綜合分析。基金托管過程中，各項代理業(yè)務的操作、運行，客觀上為商業(yè)銀行適應新型中間業(yè)務的發(fā)展培養(yǎng)了人才，鍛煉了經(jīng)營隊伍，促進了商業(yè)銀行經(jīng)營能力的提高。基金托管作為一項新的中間業(yè)務，銀行經(jīng)營人員需要調(diào)整思路，在組織機構設置及部門協(xié)調(diào)上，充分考慮、綜合協(xié)調(diào)，這對其從業(yè)人員來說，既是一種考驗，又是一個難得的鍛煉機會。

3.代理基金業(yè)務，豐富了商業(yè)銀行中間業(yè)務內(nèi)容，有利于商業(yè)銀行更好地為客戶服務。我國商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務基本上集中在匯兌、結算、代收代付等與存款賬戶有關的方面，承兌、保函則鑒于風險防范和市場環(huán)境與基礎的欠缺等原因，內(nèi)不可能有一個大的發(fā)展。相對來說，基金的托管業(yè)務，是一項飆險相對較小、利潤相對較高的新興中間業(yè)務。基金托管過程中，牽涉到客戶的咨詢、申購與贖回的交易、轉(zhuǎn)托管、過戶等，商業(yè)銀行在這一過程中，必須充分了解金融市場狀況，把握經(jīng)濟命脈。基金托管還為商業(yè)銀行進軍和服務資本市場提供了一條新途徑。代理基金業(yè)務，還增加了銀行與傳統(tǒng)客戶間聯(lián)系的渠道，可以“有利于商業(yè)銀行更好地為客戶進行投資理財?shù)确矫娴姆铡?/p>

基金托管的主體與客體是銀行與基金公司之間就基金的投資相關問題達成協(xié)議，國家對基金管理有著明確的法律法規(guī)進行規(guī)定，一般情況下，雙方應當嚴格遵守相關的規(guī)定來進行落實和執(zhí)行，如果一方違反協(xié)議導致發(fā)生基金托管問題的，則需要相關責任人的法律責任，具體情況應當結合實際認定。

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