現(xiàn)在大部分中小企業(yè)都會通過多種方式融資，比如銀行貸款、天使投資及民間借貸等。融資是一個復(fù)雜的企業(yè)行為，注意事項很多。中小企業(yè)在融資過程中，如果操作不慎，可能面臨諸多風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。那么，中小企業(yè)融資法律風(fēng)險有哪些?下面我們跟隨小編了解下相關(guān)知識。

一、中小企業(yè)融資法律風(fēng)險有哪些?

在中小企業(yè)融資類型中，最為常見也最為典型的融資方式是民間融資和銀行貸款融資。而企業(yè)在進(jìn)行這兩類融資時，可能會引發(fā)一些刑事法律風(fēng)險。

1、民間融資中的刑事法律風(fēng)險

民間融資可能是幾種融資方式中風(fēng)險最大的，其最主要的風(fēng)險在于，與非法集資之間只有“一紙之隔”。民間融資淪為非法集資的風(fēng)險具體有兩種：

(1)構(gòu)成集資詐騙罪;

(2)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

2、銀行貸款融資中的刑事法律風(fēng)險

向金融機(jī)構(gòu)貸款仍然是當(dāng)前我國企業(yè)解決融資問題的主要渠道。但中小企業(yè)普遍存在著企業(yè)信用低、財務(wù)管理混亂、固定資產(chǎn)少、經(jīng)營活動不透明、財務(wù)信息不公開等問題，這些恰好與銀行對信貸資金安全性、收益性的要求形成強(qiáng)烈的反差，銀行在對中小企業(yè)進(jìn)行審查監(jiān)督時成本明顯增加，由此導(dǎo)致銀行貸款給中小企業(yè)的積極性降低。為了減小自身的風(fēng)險，銀行向中小企業(yè)貸款往往設(shè)置了更為嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以致中小企業(yè)向銀行貸款的難度大大增加。中小企業(yè)為了獲得銀行貸款資金，在融資過程中可能會不擇手段，采用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款等，由此而引發(fā)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險。

二、中小企業(yè)融資方式有哪些?

1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

銀行貸款是最為常見的融資渠道之一，但是，由于其對企業(yè)資質(zhì)要求較高，手續(xù)相對繁瑣，對急需資金的中小企業(yè)來說往往遠(yuǎn)水難解近渴。

2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。

3、債券融資。企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。

4、融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。

綜上所述，對于廣大中小企業(yè)來說，銀行貸款和民間借貸是最常用的融資手段。因此，中小企業(yè)融資法律風(fēng)險集中體現(xiàn)在民間借貸中的非法集資風(fēng)險及銀行貸款中偽造證件，騙取貸款風(fēng)險等。如果中小企業(yè)沒有經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)，擅自向社會公眾征收資金，則可能被認(rèn)定為非法集資，企業(yè)受到罰款的同時，負(fù)責(zé)人也要承擔(dān)法律責(zé)任。

債務(wù)融資特點

什么是銀行票據(jù)融資

中小企業(yè)融資方式有哪些