民間融資

民間融資是游離于國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外，通過(guò)“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業(yè)緣”等社會(huì)關(guān)系媒介實(shí)現(xiàn)資金融通，以信用保證代替正規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的融資活動(dòng)。民間融資憑借其靈活便利的優(yōu)勢(shì)，吸收社會(huì)閑散資金，不僅及時(shí)緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，也有利于活躍地方經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)赝顿Y。然而，由于民間融資的非正式性和自發(fā)性，使得企業(yè)通過(guò)民間渠道融資存在一定的刑法風(fēng)險(xiǎn)。

非法吸收公眾存款罪

我國(guó)刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，是指違反國(guó)家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條規(guī)定，“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：(一)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;(二)通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳;(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);(四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。未向社會(huì)公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。”我國(guó)刑法將非法吸收公眾存款定性為行為犯，即只要行為人實(shí)施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，便構(gòu)成本罪既遂。

尤湖XX公司于1998年7月7日在陜西省渭南市注冊(cè)成立。尤湖XX公司為解決資金問(wèn)題，面向社會(huì)進(jìn)行虛假宣傳，謊稱(chēng)購(gòu)買(mǎi)該公司用于安放死者骨灰的塔位可以增值，并以不定期提高塔位價(jià)格、承諾回購(gòu)等手段，欺騙、誘導(dǎo)社會(huì)群眾購(gòu)買(mǎi)塔位，借此大肆非法吸收公眾資金。此外，尤湖XX公司還以協(xié)議的方式向個(gè)人和企業(yè)借款，并約定高額利息。2007年9月21日，陜西省高級(jí)人民法院作出終審裁定，維持渭南市中級(jí)人民法院一審判決，認(rèn)定被告單位尤湖XX公司未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，采取虛假宣傳等手段，以高額回報(bào)為誘餌，非法向社會(huì)不特定群體吸收資金1.07億余元，數(shù)額特別巨大，嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融管理秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

因此，當(dāng)企業(yè)選擇民間融資時(shí)，當(dāng)務(wù)之急便是洗脫“非法吸收公眾存款”的嫌疑。否則，企業(yè)便將自身置于非常危險(xiǎn)的境地。

集資詐騙罪

集資詐騙罪是經(jīng)濟(jì)犯罪領(lǐng)域唯一保留死刑的罪名，規(guī)定在我國(guó)刑法第一百九十二條，是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。由于立法對(duì)集資詐騙行為采取從嚴(yán)打擊的態(tài)度，因此，刑事司法領(lǐng)域?qū)Υ俗锏恼J(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)清晰明確。而“以非法占有為目的”這一主觀要件，確實(shí)增大了法律解釋的空間。根據(jù)2010年12月13日最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條的規(guī)定，使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：(一)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的;(二)肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的;(三)攜帶集資款逃匿的;(四)將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的;(五)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的;(六)隱匿、銷(xiāo)毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的;(七)拒不交代資金去向，逃避返還資金的;(八)其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。因此，如果企業(yè)在短期內(nèi)非法募集大量資金，并將資金所有權(quán)轉(zhuǎn)歸自己，或任意揮霍，或攜款潛逃，便可推知其非法占有目的。

此前轟動(dòng)一時(shí)的吳英案，檢察機(jī)關(guān)就以集資詐騙罪指控起訴。2005年5月至2007年2月，吳英以非法占有為目的，用個(gè)人或企業(yè)名義，采用高額利息為誘餌，以注冊(cè)公司、投資、借款、資金周轉(zhuǎn)等為名，非法集資，所得款項(xiàng)用于償還本金、支付高息、購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)及個(gè)人揮霍等，集資詐騙人民幣達(dá)3.89億余元。以之為鑒，企業(yè)在民間融資過(guò)程中，須謹(jǐn)防“集資詐騙”風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)融資

金融市場(chǎng)化和網(wǎng)絡(luò)大眾化，使得企業(yè)融資在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域開(kāi)辟出新渠道，緊隨潮流，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)異軍突起，迅速占領(lǐng)了金融市場(chǎng)。機(jī)遇與挑戰(zhàn)相伴相生，企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)融資，優(yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。

與金融機(jī)構(gòu)融資、民間融資相比，互聯(lián)網(wǎng)融資雖在靈活便利方面極具優(yōu)勢(shì)，但與之相匹配的是，其蘊(yùn)含一些特殊的法律風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)融資更易觸發(fā)“涉眾型”罪名

互聯(lián)網(wǎng)作為企業(yè)融資的新渠道，受到了廣泛關(guān)注和熱烈追捧，P2P平臺(tái)快速興起這一事實(shí)便是最有力的論證。自從2007年全國(guó)第一家P2P平臺(tái)“拍拍貸”成立以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)借貸成為金融領(lǐng)域炙手可熱的行業(yè)。截止2013年年底，全國(guó)各類(lèi)線上P2P平臺(tái)接近700家，同比2012年增長(zhǎng)5倍多。然而，隨著“哈哈貸”事件、“淘金貸”事件、“優(yōu)易網(wǎng)”事件、“東方創(chuàng)投”事件的發(fā)生，使P2P平臺(tái)背后隱藏的法律風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露。P2P平臺(tái)最易涉嫌的是“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”，此前轟動(dòng)一時(shí)的“東方創(chuàng)投案”最終就是以非法吸收公眾存款定罪量刑的，“優(yōu)易網(wǎng)案”則是目前國(guó)內(nèi)首個(gè)以集資詐騙罪名公開(kāi)審理P2P平臺(tái)的案例。隨著網(wǎng)貸行業(yè)的迅速升溫，借款逾期、投資人提現(xiàn)困難、平臺(tái)老板跑路等隱患逐漸浮出水面，人們也將關(guān)注重心更多地轉(zhuǎn)移到平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)防范、投資人冷靜分散投資及如何理性維權(quán)等角度，但對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸法律關(guān)系中的一方，企業(yè)通過(guò)P2P平臺(tái)融資的法律風(fēng)險(xiǎn)卻鮮有提及。在此，專(zhuān)家有必要為企業(yè)敲響警鐘。

從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資，往往會(huì)借助P2P平臺(tái)發(fā)布借款標(biāo)以吸引更多的投資者，而一旦企業(yè)選擇在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布融資信息，該信息的傳播范圍和宣傳效果便遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了企業(yè)可掌控的范圍。由此，相比于傳統(tǒng)融資方式而言，互聯(lián)網(wǎng)融資使企業(yè)更易陷入“涉眾型”罪名的追訴。

互聯(lián)網(wǎng)融資不利于企業(yè)及時(shí)采取補(bǔ)救措施

在刑事司法領(lǐng)域，被告企業(yè)是否及時(shí)采取補(bǔ)救措施，積極認(rèn)錯(cuò)、彌補(bǔ)損失、取得諒解，不僅是影響司法機(jī)關(guān)作出判斷的重要因素，有時(shí)甚至可能影響法院的定罪量刑。因此，被告企業(yè)能否在案發(fā)后采取及時(shí)有效的補(bǔ)救措施，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。如果企業(yè)選擇通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資，其面對(duì)的投資者是來(lái)自五湖四海且未曾謀面的陌生人，企業(yè)時(shí)常會(huì)陷入這樣的困境：當(dāng)融資企業(yè)想及時(shí)還款或采取其他補(bǔ)救措施時(shí)，通常可能無(wú)法聯(lián)系到具體的每一位投資者，從而導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法快速止損，以降低社會(huì)危害程度。而這一點(diǎn)，卻是司法機(jī)關(guān)相當(dāng)看重的情節(jié)。

以上這些風(fēng)險(xiǎn)并非屬于互聯(lián)網(wǎng)融資所獨(dú)有，也許在金融機(jī)構(gòu)融資和民間融資同樣存在，但互聯(lián)網(wǎng)融資將其成倍放大，使之成為企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資中不可不談的特殊法律風(fēng)險(xiǎn)，也成為企業(yè)明哲保身的關(guān)鍵所在。

總而言之，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的蒸蒸日上，使得國(guó)強(qiáng)民富的夢(mèng)想變成現(xiàn)實(shí)，從而為企業(yè)融資渠道的多樣化提供了有力支持。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之外，拓寬企業(yè)的融資渠道，不僅有助于企業(yè)解決燃眉之急，而且有利于活躍經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)投資，打破金融機(jī)構(gòu)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷的壟斷局面。與此同時(shí)，民間融資和互聯(lián)網(wǎng)融資渠道的放開(kāi)，對(duì)中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)也是利好消息。

小編提醒大家，當(dāng)我們?yōu)橹畾g欣鼓舞時(shí)，切莫忽視其中隱含的刑法風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)刻保持憂患意識(shí)，居安思危。或許，這也是本文綿薄價(jià)值之所在。當(dāng)然，如果你的情況比較復(fù)雜，律霸網(wǎng)也提供在線法律咨詢服務(wù)，歡迎您前來(lái)咨詢。