1、 中小企業融資方式

1，綜合授信額度

即銀行對部分經營狀況良好、信用可靠的企業給予一定額度的授信額度，企業可在授信額度有效期和額度范圍內回收。綜合授信額度由企業一次性申報，銀行一次性審批。企業可以根據自身經營情況分期使用，既方便了企業借款，又節約了融資成本。銀行通常向工商注冊、年檢合格、管理良好、信譽可靠、與銀行有長期合作關系的企業提供貸款，100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些組織大多實行會員制管理的形式，屬于公益性、行業自律性、自辦的非營利組織。擔保資金來源一般由地方政府財政撥款、會員自愿繳納的會員資金、社會募集資金和商業銀行資金組成。當企業不能提供銀行可以接受的抵押、質押或第三方信用擔保人等擔保措施時，擔保公司可以解決這些問題。因為與銀行相比，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保護自身利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派人到企業去監控資金流向，但自有資金不足，財務管理基礎差，難以提供抵押品或尋求第三方擔保，銀行可根據銷售合同向其買方提供貸款支持。賣方可向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者買方開具銀行承兌匯票，賣方到銀行貼現

一些中小企業產品市場廣闊，或者為一些大企業提供配套，或者是企業集團的松散子公司。在生產合作產品過程中，如需補充生產資金，可找牽頭銀行向集團公司提供統一貸款，由集團公司向合作企業提供必要資金，當地銀行配合監督合同執行。也可以由合作企業的牽頭行和異地開戶行聯合，分別提供貸款

5、項目開發貸款

對一些具有重大科技成果轉化項目價值的高新技術中小企業，初始投資金額較大，企業自有資金難以承受，可向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對技術成熟、市場前景好的中小企業高新技術產品或專利項目，以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，給予積極的信貸支持，促進企業加快科技成果轉化。對與高校、科研院所建立了穩定的項目開發關系或者有自己研究部門的高新技術中小企業，銀行可以在為生產出口產品的企業提供流動資金貸款的基礎上，提供項目開發貸款，銀行可根據出口合同或進口商提供的信用簽證提供打包貸款。有現金賬戶的企業可以提供外匯抵押貸款。有外匯收入來源的企業可以憑結匯證明獲得人民幣貸款。有良好出口前景的企業也可以借一定數量的技術改造貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出自然人擔保貸款業務。今后，中國工商銀行境內機構在三年內辦理中小企業信貸業務時，自然人可以提供財產擔保并承擔賠償責任。自然人擔保有抵押、權利質押和抵押加擔保三種方式。抵押加擔保是指在財產抵押的基礎上，增加抵押人連帶責任擔保。借款人未按期償還全部貸款本息或發生其他違約的，本行將要求擔保人履行擔保義務

個人委托貸款中國建設銀行、民生銀行、，中信興業銀行等商業銀行推出了新的個人委托貸款融資業務。也就是說，由個人委托，商業銀行按照客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限和利率，代為發放、監督、使用和協助客戶收回的貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是：1.委托人向銀行申請貸款。2.銀行應根據雙方的條件和要求進行匹配選擇，并分別向客戶和借款人推薦。3、委托人與借款人直接會面，就貸款金額、利率、貸款期限、還款方式等具體事項和細節進行協商和決策4、雙方協商確定所需條件后，共同前往銀行，分別與銀行簽訂委托協議。（五）對借款人的信用狀況和還款能力進行調查，并出具調查報告。根據《中華人民共和國擔保法》的有關規定，商標專用權等無形資產，貼現融資是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，在扣除貼現利息后獲得資金的行為。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的優點之一是銀行不根據企業的資產規模放貸，而是根據市場情況（銷售合同）放貸。企業從收貨之日到到期日，一般少則幾十天，多則300天，這期間資金處于閑置狀態。如果企業能夠充分利用票據貼現融資，比申請貸款容易得多，融資成本也很低。票據貼現只需攜帶相應的票據到銀行辦理相關手續，三個工作日即可完成。對企業來說，這就是“用明天的錢賺后天的錢”。這種融資方式值得中小企業廣泛而積極地運用

融資租賃已成為發達國家僅次于銀行信貸的第二大設備投資融資方式。融資租賃是融信貸、貿易、租賃為一體的新型融資方式，具有租賃物所有權與使用權分離的特點。設備使用人看中某種設備后，可以委托融資租賃公司購買，然后以租賃的形式將設備交付企業使用。企業在合同期內付清租金后，最終將擁有設備所有權。通過融資租賃，企業可以用少量資金獲得所需的先進技術和設備，同時生產和支付租金。對于資金不足的企業，融資租賃是加快投資、擴大生產的好辦法；對于一些產品積壓的企業來說，融資租賃是促進銷售、拓展市場的好手段

典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉讓的形式獲得臨時貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當行貸款成本高，貸款規模小，但典當行也有銀行貸款無法比擬的優勢首先，與銀行對借款人信貸條件近乎嚴格的要求相比，典當行對客戶的信貸要求幾乎為零，而典當行只關注典當品是否真實。而且，一般商業銀行只抵押不動產，銀行既可以抵押不動產，也可以抵押不動產

其次，店興典當起點較低，1000元或100元的貨物可以典當。相反，銀行更關注個人客戶和中小企業。第三，與復雜的程序相比