一、互聯(lián)網(wǎng)支付的工具

(一)電子信用卡網(wǎng)絡(luò)支付

信用卡是銀行或其他財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給資信狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證。電子信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式可以分為無安全措施的電子信用卡支付模式、借助第三方代理機(jī)構(gòu)的電子信用卡支付模式、基于SSL協(xié)議機(jī)制的電子信用卡支付模式和基于SET協(xié)議機(jī)制的電子信用卡支付模式.電子信用卡網(wǎng)絡(luò)支付模式覆蓋范圍寬廣，但對網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境的要求較高。

(二)數(shù)字現(xiàn)金支付

電子現(xiàn)金是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、能被客戶和商家普遍接受的、通過Internet購買商品或服務(wù)時(shí)使用的貨幣。通過隱蔽簽名技術(shù)的使用，允許數(shù)字現(xiàn)金的匿名，從而最大程度的保護(hù)了用戶的隱私。無需銀行銀行中介的直接支付和轉(zhuǎn)讓使得這種支付模式十分經(jīng)濟(jì)。

(三)智能卡支付

智能卡是使用計(jì)算機(jī)集成電路芯片(即微型CPU和存儲器RAM)用來存儲用戶的個(gè)人信息和電子貨幣信息，具有進(jìn)行支付與結(jié)算等功能的消費(fèi)卡。智能卡的網(wǎng)絡(luò)支付方式依據(jù)在線或離線可分為兩類，前者更多的是將智能卡當(dāng)做擁有中央處理器的信用卡使用，而后者的典型代表則是我們?nèi)粘Ｊ褂玫墓籌C卡。

(四)虛擬貨幣支付

貨幣是社會生產(chǎn)發(fā)展的自然產(chǎn)品，是一種作為一般等價(jià)物的特殊商品，主要有三種職能：價(jià)值度量、價(jià)值儲藏和交換媒介。因此從理論上來講，除去傳統(tǒng)的金本位，任何一種商品只要擁有作為一般等價(jià)物的資格都可以作為支付工具。虛擬貨幣就是應(yīng)運(yùn)而生的。但因?yàn)?009年6月文化部、商務(wù)部今日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易管理工作》的通知明確指出同一企業(yè)不能同時(shí)經(jīng)營虛擬貨幣的發(fā)行與交易，并且虛擬貨幣不得支付購買實(shí)物。因此現(xiàn)在我們所說的虛擬貨幣并不包括網(wǎng)游中的虛擬貨幣，主要指Q幣、U幣等。

(五)網(wǎng)銀支付

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。可以說，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。

(六)電子支票網(wǎng)絡(luò)支付

電子支票是客戶向收款人簽發(fā)的，無條件的數(shù)字化支付指令。它可以通過因特網(wǎng)或無線接入設(shè)備來完成傳統(tǒng)支票的所有功能。電子支票網(wǎng)絡(luò)支付繼承了紙質(zhì)支票支付的優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)又降低了交易的費(fèi)用成本，而因?yàn)槭褂霉藐P(guān)鍵字加密簽名或個(gè)人身份證號碼(PIN)代替手寫簽名等方法確保了交易的安全性，因此，現(xiàn)在電子支票網(wǎng)絡(luò)支付得到了B2B電子商務(wù)的認(rèn)可。

(七)電子匯票系統(tǒng)支付

電子匯票系統(tǒng)是依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、存儲、轉(zhuǎn)發(fā)電子匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)匯票登記查詢和匯票公開報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺。該系統(tǒng)支持金融機(jī)構(gòu)一點(diǎn)或多點(diǎn)接入。

二、互聯(lián)網(wǎng)支付的風(fēng)險(xiǎn)與安全

縱觀當(dāng)前的第三方支付市場，拋開創(chuàng)新不談，僅在風(fēng)控與安全保障模式、技術(shù)的規(guī)范落地方面，**支付已明顯處于領(lǐng)跑位置。自2011年創(chuàng)立之初，**支付在風(fēng)控體系建設(shè)和安全技術(shù)的實(shí)踐上下足功夫。目前，已徹底實(shí)現(xiàn)銀行級的風(fēng)控與安全保障力。在風(fēng)控體系端，通過整合人行、銀-聯(lián)、商業(yè)銀行全平臺資源，以國家政策為準(zhǔn)繩，全維度鏈條實(shí)施資金監(jiān)管和交易監(jiān)測。立足“風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)處理”四大核心環(huán)節(jié)，從入網(wǎng)資格審核，到風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)實(shí)施監(jiān)控交易數(shù)據(jù)，調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)案件，采取風(fēng)控措施，直至風(fēng)險(xiǎn)案件、報(bào)送監(jiān)管機(jī)關(guān)及公安部門，已搭建全流程一站式的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防保障體系。同時(shí)，在安全方面，以“網(wǎng)絡(luò)安全措施、交易授權(quán)安全措施，后續(xù)補(bǔ)救”三大核心模塊，能夠?qū)崿F(xiàn)宙斯盾級的資金安全保障矩陣。首先網(wǎng)絡(luò)安全涵蓋防火墻、MD5數(shù)字簽名、PCI安全認(rèn)證、SSL證書加密、密碼安全控件等多層防護(hù)加密設(shè)置。其次，在交易授權(quán)安全措施中，融合安全中心、安全工具條、數(shù)字證書、樂富盾、手機(jī)動態(tài)口令等多級授權(quán)識別工具。最后在后續(xù)補(bǔ)救上，整合案件跟蹤處理、案件反差、黑名單、數(shù)據(jù)分析、RMCS規(guī)則調(diào)整等一系列追加處理手段。業(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為，**支付整條安全體系層級完備，應(yīng)用環(huán)境與場景覆蓋全面，將逐步成為我國第三方支付行業(yè)的安全坐標(biāo)。

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