第三方支付存在的問題有哪些

一、第三方支付機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展與其自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力嚴(yán)重不對(duì)稱

與第三方支付機(jī)構(gòu)快速擴(kuò)張、一哄而上不相對(duì)稱的是，一方面，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)相比，第三方支付是集計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融融合的產(chǎn)物，業(yè)務(wù)跨度更廣，交易模式更為復(fù)雜。另一方面，與商業(yè)銀行長(zhǎng)期發(fā)展而形成的嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控水平和嚴(yán)格的外部監(jiān)管相比，第三方支付機(jī)構(gòu)明顯存在人員素質(zhì)參差不齊、風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足、違規(guī)成本極低的問題。再者，第三方支付機(jī)構(gòu)成立背景復(fù)雜，規(guī)模大小不一，進(jìn)入支付領(lǐng)域的目的各不相同，金融安全意識(shí)和社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。而支付是整個(gè)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，一旦處理不當(dāng)，容易引發(fā)金融體系的動(dòng)蕩，影響社會(huì)安定。

二、第三方支付機(jī)構(gòu)以所謂的創(chuàng)新名義，采用違規(guī)經(jīng)營手段幾乎成為行業(yè)普遍現(xiàn)象，并呈愈演愈烈態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重?cái)_亂正常的支付秩序

由于我國第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展尚不成熟，采用各種違規(guī)經(jīng)營手段來為搶占市場(chǎng)份額、提高盈利能力，已成為行業(yè)潛規(guī)則。多數(shù)機(jī)構(gòu)不同程度地存在異地收單、套用商戶MCC碼、“一柜多機(jī)”、亂用商戶名稱等人民銀行明令禁止的行為;存在將線下交易通過互聯(lián)網(wǎng)支付渠道轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行作為線上交易處理，或者以所謂的創(chuàng)新名義，將傳統(tǒng)的消費(fèi)交易混淆為轉(zhuǎn)賬交易，通過不同渠道的價(jià)格差異進(jìn)行套利;存在在跨境交易中通過分設(shè)境內(nèi)和境外賬戶，采用對(duì)沖換匯方式，繞開銀行換匯環(huán)節(jié)，逃避外匯監(jiān)管;存在突破牌照范圍，將線上預(yù)付費(fèi)卡變相挪至線下使用等多種違規(guī)行為。由于相關(guān)的管理辦法尚未正式出臺(tái)，第三方支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)突破缺乏約束，行業(yè)內(nèi)競(jìng)相攀比模仿，繼而蔓延開來，留下巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，造成監(jiān)管“失靈”，對(duì)長(zhǎng)期以來建立的市場(chǎng)秩序造成了嚴(yán)重破壞，市場(chǎng)影響極為惡劣。

三、客戶信息泄漏、偽卡欺詐、網(wǎng)絡(luò)欺詐、套現(xiàn)等網(wǎng)絡(luò)犯罪案件快速攀升，已成為銀行卡犯罪新的高發(fā)部位

第三方支付機(jī)構(gòu)保留了客戶姓名、聯(lián)系方式、住址、身份證號(hào)、銀行卡卡號(hào)、密碼、資金劃轉(zhuǎn)路徑等大量關(guān)鍵信息，而安全防護(hù)能力不足、應(yīng)用程序存在漏洞、內(nèi)部人員管理不善等因素，均可導(dǎo)致信息被不法分子利用或竊取，近期就有部分知名網(wǎng)站頻頻發(fā)生用戶敏感信息泄露事件。同時(shí)，第三方支付是計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融融合的產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)交易匿名、網(wǎng)絡(luò)支付成本低廉、巨額資金跨地區(qū)跨國境流動(dòng)轉(zhuǎn)移便捷而缺乏痕跡，這種流程的設(shè)計(jì)和缺陷為套現(xiàn)、洗錢等非法交易提供了更為方便的平臺(tái)，涉黃涉毒、詐騙、偷稅漏稅、行賄受賄等犯罪行為也有了可乘之機(jī)，不良用戶或犯罪分子可以通過虛假交易或者鏈接釣魚網(wǎng)站等多種手段進(jìn)行不法活動(dòng)。但由于網(wǎng)絡(luò)支付的特點(diǎn)，導(dǎo)致客戶維權(quán)和案件查處普遍存在查處成本高、取證困難、管轄權(quán)爭(zhēng)議大的問題。

四、第三方支付機(jī)構(gòu)超越業(yè)務(wù)許可范圍，形成多重金融角色，存在“先違規(guī)再審批”、“先突破再倒逼”的現(xiàn)象

以上就是小編為大家講解的“第三方支付存在的問題”，想要規(guī)整第三方支付的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，就要進(jìn)一步落實(shí)專門部門和人員，加快研究第三方支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷更新監(jiān)管要求，完善監(jiān)管措施和處罰機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，真正做到有法可依，有法必依，違法必究。了解更多法律知識(shí)請(qǐng)上律霸網(wǎng)進(jìn)行專業(yè)咨詢。