一、農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助是不是非法集資

農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助是不是非法集資，要依據(jù)該合作社籌集資金的行為符不符合非法集資的條件。

《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》

第一條違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應當認定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：

(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;

(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

二、農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助優(yōu)勢

1、機制設置優(yōu)勢

農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助立足于農(nóng)村，具有“民辦、民管、民享用”的特點，是與自己利益密切相關(guān)的新型農(nóng)村合作金融組織，具有其他商業(yè)銀行所不具備的優(yōu)勢。其資金源于農(nóng)民，用之農(nóng)民，增加了農(nóng)村金融自身“造血”功能。成員以較少的資金入股就可貸到較大數(shù)額的資金，使用也要低于正規(guī)金融機構(gòu)，以減輕農(nóng)民還款壓力，來幫助解決生產(chǎn)、生活及其他方面的資金需求。

2、成本降低優(yōu)勢

農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助建立在血緣、地緣、人緣的基礎之上，成員之間對彼此的家庭情況、借款用途、信用狀況等都比較了解，在貸款審批時能夠快速準確的獲取成員信息，簡化了諸多考察審批環(huán)節(jié)，使資金互助在貸款運作上呈現(xiàn)出簡便、快捷、準確的特點，既解決了成員的資金需求，又降低了交易成本。同時資金互助定期向成員公布資金的運作情況，提高了信息的透明度。降低了管理與監(jiān)督的博弈成本。

3、風險防范優(yōu)勢

建立內(nèi)外風險防范機制，外部從擴大資金規(guī)模、提高人員素質(zhì)、加強監(jiān)管力度等方面著手。內(nèi)部嚴格規(guī)范借款、還款每個環(huán)節(jié)，同時建立成員信用檔案和提取風險準備金等。內(nèi)外風險防范機制從人的信用聲譽、違約責任、誠信激勵、延期還款到呢個方面都作了制度安排。既對資金互助的工作人員、成員產(chǎn)生了行為約束，確保了資金的安全運作，又有效地規(guī)避了各種風險的發(fā)生。

三、農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助面臨的政策風險

1.融資方面。農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助的資金來源主要以吸收農(nóng)戶存款、向銀行業(yè)金融機構(gòu)融資及接受社會捐贈為主。首先，農(nóng)民收入有限，即使有積蓄也愿意存入銀行，零散的錢才存入資金互助，以致靠農(nóng)戶的人股資金非常有限。其次，一些商業(yè)銀行因追求高額的利潤紛紛將分支機構(gòu)撤離農(nóng)村，僅存的農(nóng)村合作金融機構(gòu)滿足不了農(nóng)民對資金的需求，而政府用于扶持資金互助的配套政策還不完善，使得靠社會融資也受到限制。面對大多數(shù)有貸款需求的農(nóng)民來講，資金互助現(xiàn)有的存款量遠遠不能滿足農(nóng)民的貸款需求。

2.市場準入方面。銀監(jiān)會雖然對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的準入機制有所放寬，但對于剛起步的農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助來講仍然很高。以金融機構(gòu)的審批程序及安全標準來加大對風險的控制，如設有專門的辦公地點、安保措施等，造成很多股金投入到固定資產(chǎn)的建設上來，加重了組建成本。同時還要向工商、稅務等部門繳納稅金，向公安、消防等部門繳納檢查費用等，對于規(guī)模小、資金有限的資金互助來講，加大了經(jīng)營成本。

3.監(jiān)管方面。農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助的監(jiān)管機構(gòu)為各地銀監(jiān)局.而目前地方銀監(jiān)局多授權(quán)基層監(jiān)管機構(gòu)。由于縣級監(jiān)管機構(gòu)人員較少，又要兼顧農(nóng)信社和儲蓄銀行的監(jiān)管，很難對農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助進行有效的監(jiān)管。

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