合理配置各類基金品種。建-行理財師認(rèn)為，對于大部分普通投資者來說，可以按照“三三制”來配置持有的基金，即三分之一股票型基金，三分之一混合型基金，三分之一債券貨幣型基金。由于投資者個人投資偏好的差異，實(shí)際操作中，很多人都會根據(jù)眼前形勢來調(diào)整組合，比如在市場行情上漲期間，股票型基金和指數(shù)型基金自然會多配置一些，這樣做短期可能收益豐厚，但不可否認(rèn)的是會降低組合整體的抗風(fēng)險能力。雖然指數(shù)型基金的長期表現(xiàn)不差，可是在市場下跌或震蕩時該類基金也是風(fēng)險最大的基金品種，有可能帶來較大的損失。當(dāng)然，如果投資者對于未來中國經(jīng)濟(jì)、世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢有足夠的信心，對大盤持續(xù)走好看準(zhǔn)方向，那么，配置比例較高的指數(shù)型基金是可以的，但絕對不是全部。

剔除品質(zhì)不佳的基金品種。據(jù)建-行理財師介紹，由于多數(shù)投資者在初次購買基金時缺乏經(jīng)驗(yàn)和技巧，經(jīng)常是道聽途說，或者是研究不深，在匆忙的狀態(tài)下買入基金，結(jié)果往往是業(yè)績非常平庸。因此，每隔一段時間，投資者應(yīng)對持有的基金組合做些調(diào)整，剔除那些表現(xiàn)始終不盡人意的基金。不過，在調(diào)整操作中要注意，不能僅根據(jù)其絕對收益率來衡量表現(xiàn)，而應(yīng)將其與同類風(fēng)格的品種相比較;更不能以較短的時間段來衡量，如幾天凈值的漲跌來判斷，應(yīng)該關(guān)注近半年，甚至更長時間的市場震蕩中的表現(xiàn)，這樣才能真正考驗(yàn)基金抗跌性的能力。此外，還要密切關(guān)注一些“基本面”的信息，比如基金公司管理層或研究團(tuán)隊(duì)是否發(fā)生巨大變化、投資策略和持倉品種是否與合同相符等等。投資者在調(diào)整基金時要果斷，看準(zhǔn)時機(jī)后就要大膽下手，不要猶豫，患得患失的思想是不可取的。

擇優(yōu)保留長期業(yè)績優(yōu)秀基金。建-行理財師分析，在確定了基金組合的調(diào)整計(jì)劃后，首先贖回計(jì)劃調(diào)出的基金，是否贖回基金?這個問題在很大程度上取決于投資者的投資偏好。如果想短期盈利，并已達(dá)到目的，就可以贖回了;如果想長期持有做價值投資，那就要堅(jiān)定不移地持有下去。其次就要對持有的基金近期業(yè)績作一個分析判斷，對那些長期表現(xiàn)出色，業(yè)績突出的基金可以優(yōu)先保留。如果長期表現(xiàn)不佳，近期也沒有轉(zhuǎn)好的跡象，應(yīng)考慮為調(diào)出的品種。這也是一般投資者可以參考的比較簡單的原則。

及時替補(bǔ)業(yè)績表現(xiàn)出色的基金品種。建-行理財師認(rèn)為，投資者經(jīng)調(diào)整后可以賣出一部分表現(xiàn)不佳的基金，并在可控的投資范圍內(nèi)，適時考慮補(bǔ)一點(diǎn)倉。調(diào)倉或者補(bǔ)倉都是要有所講究的，不要急在一時匆忙完成此項(xiàng)工作，要學(xué)會利用中期調(diào)整的初期贖回，在調(diào)整過程中再抓住機(jī)會選準(zhǔn)基金重新進(jìn)點(diǎn)建倉。具體操作上，可以使用晨-星網(wǎng)上的“基金篩選器”，從數(shù)量繁多的基金品種中，選出為數(shù)不多的符合自己需求的基金;還可以利用晨-星“組合管理器”將搜出的基金加入原有組合，模擬出新的基金組合配置、投資風(fēng)險等要素，以供投資決策參考;也可直接用晨-星的“分析師精選”這一工具，查看每類基金類別中表現(xiàn)最好的品種，然后從中挑選出符合自己要求的品種。