首頁 > 法律常識 > 公司 > 如何解決小微企業融資信用問題?

如何解決小微企業融資信用問題?

來源: 律霸小編整理 · 2025-05-12 · 1018人看過

我國小微企業數量十分龐大，他們在發展過程中經常遇到資金緊張的情況。而和大型國企、央企不同，小微企業融資存在諸多困難，向銀行貸款的時候，也經常被拒絕。究其原因，和企業信用體系建設有關。那么，如何解決小微企業融資信用問題?下面我們通過本文了解下。

一、如何解決小微企業融資信用問題?

1、堅持“一改”，改善融資環境。健全征信系統信息容量，引入納稅額、資金流、貸款歷史、貸款需求等信息納入征信數據庫，建立征信云數據體系;同時對云數據“活用”“巧用”，提高小微企業信貸管理效率;同時，搭建政、銀、企溝通交流平臺,促進三方之間良性互動、合作共贏，完善小企業金融服務的外部政策支持與激勵機制,推動小微企業貸款貼息等扶持優惠政策的落實。

2、著力“兩降”，降低小微企業信貸利率，銀行業作為推動社會經濟發展的主力軍，需提高社會責任感及公益性，糾正片面追求利潤高增長的做法，審慎確定收費項目和調整收費標準，切實降低小微企業信貸利率。降低服務收費，實行差異化風險計量及績效考評制度，適當放寬小微企業金融市場準入的標準，同時靈活運用各種金融工具為企業提供結算、票據和財務管理等多種金融服務，力爭在風險可控的前提下支持小微企業發展的積極性。

二、小微企業融資難的自身因素是什么?

1、財務制度不規范，增加了內、外源融資難度。很多小微企業的負責人，在企業創立伊始，就沒有建立起規范的財務制度。與此同時，管理者往往按照個人意愿行事，經常通過隱瞞收入、編造支出、偷逃稅款來增加收入，財務賬目設置比較混亂。

2、資本相對匱乏，缺少合格的抵押擔保。銀行最主要的貸款方式是抵押擔保，尤其在經濟下行區間，通過信用擔保獲取貸款的可能性已大大降低。而小微企業因受制于資金、設備等因素，無論是固定資產還是流動資產存量都相對較少，銀行等金融機構青睞的土地使用權、門面房更是缺乏，無法迎合銀行的貸款偏好。

3、經營管理理念落后，風險抵御能力弱。和西方企業平均40年的存活年限相比，我國小微企業的生命周期只有短短的2～5年，這無疑推高了小微企業破產的可能性。

綜上所述，小微企業融資難的因素很多，有外部環境因素也有自身原因。解決小微企業融資信用問題，作為企業本身，要加強管理，規范經營，按時履約，提高信用評級。銀行及其他金額機構也應該完善對小微企業的信用考察機制，對于信用良好的企業，在貸款政策方面給予一定優惠。

債務融資特點

短期融資券的發行條件

項目融資有哪些適用范圍

該內容對我有幫助贊一個

登錄×

驗證手機號

獲取驗證碼