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銀行是我國的金融機構,提供儲蓄、投資理財、保險、貸款等業務。銀行不都屬于國家性質的,我國還有許多商業性銀行,那么商業性銀行可能倒閉嗎?本來銀行破產,國家兜底,但是出臺了銀行破產條例,說明我國允許銀行破產。
銀行可以倒閉,破產條例已出臺
2015年3月31日,我國銀行破產條例正式出臺,也就是《存款保險條例》。5月1日起,正式執行。該條例的發布執行,意味著我國銀行業破產已經進入了政策允許范圍和試操作階段。
這一點,我們從今年互聯網金融理財的爆發式增長可見一二(豐富了廣大民眾原來高度依賴銀行儲蓄的理財投資渠道)。那么問題來了,如果你存錢的銀行真的發生破產了,你的錢怎么辦?
如果銀行破產,錢還能拿回來嗎?
據《存款保險條例》規定,一旦儲戶存錢的銀行發生了破產,那么同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的,將由中國人民銀行監督保險公司全額賠付50萬元。超過50萬的,最多賠付50萬。這一規定,適用于所有吸收存款的銀行業金融機構,包括商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等等。外國銀行在中國的分支機構,以及中資銀行海外分支機構不在此存款保險范圍內。
在這里,小編想要特別提醒大家的一點是,銀行理財產品不在保護之列,包括銀行代售保險公司的保險、基金公司的基金等,這些產品雖然是銀行賣給你的,但是銀行不負責賠償。另外,投保的保費不用儲戶出,各家銀行以不同費率購買存款保險基金的存款保險。由中國人民銀行負責存款保險制度的實施和存款保險基金的有關管理工作。
最高保費50萬,那么存款超過50萬怎么辦?
《存款保險條例》里規定,儲戶存款超過50萬的,最高可獲賠50萬,也就是說如果你存了100萬,正好銀行倒閉了,那么最后你通過存款保險拿回的可能只有50萬。
在這里,小編給各位銀行大戶支個招,既然單家銀行的存款保險上限是50萬,那么大戶們可以通過分散資產來規避風險,將100萬分散到兩家銀行儲蓄,這樣萬一遇到了銀行倒閉也不至于資產縮水,即便是所存款的兩家銀行同時都倒閉了,也不會造成資產受損。
不過需要注意的是,這個50萬的限額并不是固定不變的,它與銀行破產當時的經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素密不可分,具體的限額需由中國人民銀行上報國務院,獲批準后公布執行。
銀行破產,有這種可能么?
你是不是在想,銀行破產這種事情怎么可能在中國發生。事實上,早在1998年6月21日,由海南省政府牽頭成立的海南發展銀行就破產了,成為了新中國金融史上第一次由于支付危機而關閉的省政府背景商業銀行。后來海發行的債權債務由中國工商銀行托管,對其境外債務和境內居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付,其余債務待清算后償付。
除了改革開放初具有省政府背景的海南發展銀行破產外,第二個例子是2013年發生在江蘇的“農民資金互助合作社”擠兌倒閉潮,同樣是省政府支持背景,由于互助資金被挪用以及政府監管不力等,僅鹽城市一個區成立的24家農民資金互助合作社中,就有9家被關停,牽連人員之廣、涉案金額巨大,使得曾經的“鹽城模式”成為了江蘇的“燙手山芋”。
通過本文,大家可以了解到瀕臨破產時,銀行可能倒閉嗎?答案是肯定,要是以前銀行破產有國家兜底,但是現在出臺了破產條例,銀行破產時自會啟動破產程序,儲戶可以獲得賠付,當不是完全的賠付,這與銀行破產時的經濟環境 、存款結構等有關系。
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