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銀行是我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)，提供儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)、保險(xiǎn)、貸款等業(yè)務(wù)。銀行不都屬于國(guó)家性質(zhì)的，我國(guó)還有許多商業(yè)性銀行，那么商業(yè)性銀行可能倒閉嗎?本來(lái)銀行破產(chǎn)，國(guó)家兜底，但是出臺(tái)了銀行破產(chǎn)條例，說(shuō)明我國(guó)允許銀行破產(chǎn)。

銀行可以倒閉，破產(chǎn)條例已出臺(tái)

2015年3月31日，我國(guó)銀行破產(chǎn)條例正式出臺(tái)，也就是《存款保險(xiǎn)條例》。5月1日起，正式執(zhí)行。該條例的發(fā)布執(zhí)行，意味著我國(guó)銀行業(yè)破產(chǎn)已經(jīng)進(jìn)入了政策允許范圍和試操作階段。

這一點(diǎn)，我們從今年互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)谋l(fā)式增長(zhǎng)可見(jiàn)一二(豐富了廣大民眾原來(lái)高度依賴銀行儲(chǔ)蓄的理財(cái)投資渠道)。那么問(wèn)題來(lái)了，如果你存錢的銀行真的發(fā)生破產(chǎn)了，你的錢怎么辦?

如果銀行破產(chǎn)，錢還能拿回來(lái)嗎?

據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，一旦儲(chǔ)戶存錢的銀行發(fā)生了破產(chǎn)，那么同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以內(nèi)的，將由中國(guó)人民銀行監(jiān)督保險(xiǎn)公司全額賠付50萬(wàn)元。超過(guò)50萬(wàn)的，最多賠付50萬(wàn)。這一規(guī)定，適用于所有吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等等。外國(guó)銀行在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu)，以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)不在此存款保險(xiǎn)范圍內(nèi)。

在這里，小編想要特別提醒大家的一點(diǎn)是，銀行理財(cái)產(chǎn)品不在保護(hù)之列，包括銀行代售保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)、基金公司的基金等，這些產(chǎn)品雖然是銀行賣給你的，但是銀行不負(fù)責(zé)賠償。另外，投保的保費(fèi)不用儲(chǔ)戶出，各家銀行以不同費(fèi)率購(gòu)買存款保險(xiǎn)基金的存款保險(xiǎn)。由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施和存款保險(xiǎn)基金的有關(guān)管理工作。

最高保費(fèi)50萬(wàn)，那么存款超過(guò)50萬(wàn)怎么辦?

《存款保險(xiǎn)條例》里規(guī)定，儲(chǔ)戶存款超過(guò)50萬(wàn)的，最高可獲賠50萬(wàn)，也就是說(shuō)如果你存了100萬(wàn)，正好銀行倒閉了，那么最后你通過(guò)存款保險(xiǎn)拿回的可能只有50萬(wàn)。

在這里，小編給各位銀行大戶支個(gè)招，既然單家銀行的存款保險(xiǎn)上限是50萬(wàn)，那么大戶們可以通過(guò)分散資產(chǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，將100萬(wàn)分散到兩家銀行儲(chǔ)蓄，這樣萬(wàn)一遇到了銀行倒閉也不至于資產(chǎn)縮水，即便是所存款的兩家銀行同時(shí)都倒閉了，也不會(huì)造成資產(chǎn)受損。

不過(guò)需要注意的是，這個(gè)50萬(wàn)的限額并不是固定不變的，它與銀行破產(chǎn)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素密不可分，具體的限額需由中國(guó)人民銀行上報(bào)國(guó)務(wù)院，獲批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

銀行破產(chǎn)，有這種可能么?

你是不是在想，銀行破產(chǎn)這種事情怎么可能在中國(guó)發(fā)生。事實(shí)上，早在1998年6月21日，由海南省政府牽頭成立的海南發(fā)展銀行就破產(chǎn)了，成為了新中國(guó)金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉的省政府背景商業(yè)銀行。后來(lái)海發(fā)行的債權(quán)債務(wù)由中國(guó)工商銀行托管，對(duì)其境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲(chǔ)蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待清算后償付。

除了改革開(kāi)放初具有省政府背景的海南發(fā)展銀行破產(chǎn)外，第二個(gè)例子是2013年發(fā)生在江蘇的“農(nóng)民資金互助合作社”擠兌倒閉潮，同樣是省政府支持背景，由于互助資金被挪用以及政府監(jiān)管不力等，僅鹽城市一個(gè)區(qū)成立的24家農(nóng)民資金互助合作社中，就有9家被關(guān)停，牽連人員之廣、涉案金額巨大，使得曾經(jīng)的“鹽城模式”成為了江蘇的“燙手山芋”。

通過(guò)本文，大家可以了解到瀕臨破產(chǎn)時(shí)，銀行可能倒閉嗎?答案是肯定，要是以前銀行破產(chǎn)有國(guó)家兜底，但是現(xiàn)在出臺(tái)了破產(chǎn)條例，銀行破產(chǎn)時(shí)自會(huì)啟動(dòng)破產(chǎn)程序，儲(chǔ)戶可以獲得賠付，當(dāng)不是完全的賠付，這與銀行破產(chǎn)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境 、存款結(jié)構(gòu)等有關(guān)系。