一、融資租賃保理各方法律風險規(guī)避

鑒于沒有明確的保理法律規(guī)定，無論對于銀行還是租賃公司，保理業(yè)務法律風險防范都是置關重要的。

(1)從租賃公司角度看

建立無追索權保理

銀行設立有追索權保理是為規(guī)避承租人信用風險的一種保障措施，但對于出租人來說，當承租人不還租時，就面臨須回購銀行已付但尚未收回的融資款問題。租賃公司可選擇銀行認可的承租人、設立其他擔保等風險控制措施，嘗試與銀行建立無追索權保理。

比如選擇保理銀行統(tǒng)一授信管理下的承租人，銀行對承租人比較了解，認可其有較好的財務狀況，相對而言就可能愿意承擔承租人信用風險。租賃合同一般都有承租人或第三方向租賃公司提供保證或物權擔保。依照合同法，擔保權利作為從權利與應收租賃債權一并轉(zhuǎn)讓給銀行，擔保人要在原擔保范圍內(nèi)向銀行繼續(xù)承擔擔保責任。租賃公司可為銀行設定其認可的擔保，與銀行協(xié)商設立無追索權保理。

保留租賃物權

從法理看，租賃公司轉(zhuǎn)讓的是應收租金債權，租賃物權與債權相獨立，債權轉(zhuǎn)讓后，租賃公司仍應享有租賃物所有權。租賃公司應避免保理合同約定租賃物處分權轉(zhuǎn)讓等條款。租賃公司可以與租賃物供應商協(xié)商，當承租人不還款導致租賃公司須向銀行履行回購義務時，供應商保證回購租賃物并按照約定估價方法，向租賃公司支付購買款。

對銀行承擔義務應限制在一定范圍內(nèi)

保理銀行通常為租賃公司設定較多義務，部分設定義務已超越了租賃合同項下出租人義務，且覆蓋了出租人日常全部經(jīng)營活動，均要處于銀行監(jiān)督控制之下。租賃公司違反任何義務、對銀行的承諾和保證，均構成違約，銀行可立即追索和終止合同。依據(jù)合同相對性，保理合同約定的租賃公司履行租賃合同義務，不能超越租賃公司與承租人租賃合同項下出租人義務。對于與履行保理合同無甚重要的日常經(jīng)營事項，建議不列入義務范圍。

(2)從銀行角度看

建立有追索權保理規(guī)避承租人信用風險

設立其他擔保

租賃公司的租賃物權可以設定擔保，并與供應廠商設定回購變現(xiàn)。銀行應注意審查擔保物權不存在權利瑕疵和爭議。銀行還可要求租賃公司設立其他擔保。

如果銀行直接受讓租賃合同項下?lián)嗬瑧⒁鈱彶槠湔鎸嵭裕⒃诼男袝r注意依法行使追索權利，避免擔保時效瑕疵。

注意審查保理合同一般性法律問題

比如應收租金債權具有可轉(zhuǎn)讓性，是未到期債權，具有合法性，債權不存在任何權利瑕疵，比如未被租賃公司質(zhì)押，未發(fā)生其他糾紛，未被第三人主張代位權等。

盡量避免租賃合同履行爭議對保理合同的影響

可以要求承租人出具對租賃物質(zhì)量、交貨等無異議聲明。

設立應收租金監(jiān)管帳戶

以保障承租人不還租或租賃公司不回購時，銀行有權從各監(jiān)管帳戶直接扣收。

有的合同約定：應收租金債權轉(zhuǎn)讓后，當承租人錯誤支付租金至租賃公司帳戶時，租賃公司和保理銀行建立信托關系，保理銀行是委托人，該筆付款立即成為保理銀行財產(chǎn)。

但依據(jù)信托法，信托財產(chǎn)獨立于委托人和受托人自身財產(chǎn)。委托人僅享有信托受益，除非信托關系消滅，否則信托財產(chǎn)不能當然成為委托人財產(chǎn)。因此，就承租人錯誤支付款項能否成立信托，其法律效力值得商榷。

綜上，融資租賃保理是租賃公司重要融資渠道，也是銀行獲得保理收益的一項較好的中間業(yè)務，其與租賃物資產(chǎn)擔保、供應商回購等業(yè)務相結(jié)合，推動了租賃業(yè)的發(fā)展。鑒于保理相關法律尚不完善，保理業(yè)務各方當事人在操作中應細化各合同條款，防范和規(guī)避法律風險。

二、融資租賃保理業(yè)務操作流程

融資租賃保理業(yè)務主要操作流程如下：

租賃公司與銀行簽訂保理合同租賃公司和銀行書面通知承租人應收租金債權轉(zhuǎn)讓給銀行承租人填具確認回執(zhí)交租賃公司。

銀行向租賃公司發(fā)放約定比例融資款承租人向銀行分期支付到期租金如果銀行和租賃公司約定有追索權，承租人到期未還租金時，租賃公司須根據(jù)約定向銀行回購銀行未收回的融資款。

上述就是小編對“融資租賃保理業(yè)務操作問題”的問題進行的解答，融資租賃保理業(yè)務操作流程是租賃公司與銀行簽訂保理合同租賃公司和銀行書面通知承租人應收租金債權轉(zhuǎn)讓給銀行承租人填具確認回執(zhí)交租賃公司。如果讀者需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進行法律咨詢。