非法金融傳銷隱身微信朋友圈，我們?nèi)绾味惚茱L險

傳統(tǒng)的傳銷形式主要是以賣商品、“拉人頭”等為特征。現(xiàn)在，很多傳銷組織者打著互聯(lián)網(wǎng)和“金融”等幌子，甚至直接避開了舊傳銷的“商品”載體。傳銷變得更難于識別，其運作的成本也更加低廉，潛在的受害群體則更加廣泛。

很多傳銷人員為了達成自己的“目標”，從親戚、朋友或家人等“朋友圈”熟人來下手，“朋友圈”自然而然成了傳銷人員“殺熟”的首選對象。

近日，市民劉女士身邊有不少朋友推薦她加入一個名為“MMM”的“金融互助社區(qū)”。該社區(qū)打出“月入十萬不是夢”“60元即可做投資”“推薦加入再獎10%”等廣告，投資額最低60元，最高60000元，每月可賺30%的利息。該社區(qū)還設(shè)有10%的“推薦獎”。

按照該平臺給出的利息計算，假設(shè)投資者上月投入30000元，下個月可收獲高達9000元的利息。若其發(fā)展下線，下線投入3000元，上線則可額外獲得300元獎勵。

以“互助”為名的金融騙局是如何運轉(zhuǎn)的

承諾超高收益率是這些“金融互助”組織拉人頭的主要方式。比如，免費注冊后，投資60元到6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎(根據(jù)會員等級確定相應(yīng)比例)等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。

一旦注冊并投資成為平臺會員，領(lǐng)導(dǎo)和導(dǎo)師就會提出讓你推薦其他投資者入場，一旦推薦成功，你即可成為新的領(lǐng)導(dǎo)人，并從新投資者的錢中拿出一部分作為提成獎勵。下線注冊后每提出一筆幫助，上線能獲“領(lǐng)導(dǎo)獎”15%。MMM平臺的領(lǐng)導(dǎo)一旦發(fā)展新的下線加入后，每投入1000元上線都可獲得150元的獎勵。此外，“金字塔”中的“領(lǐng)導(dǎo)”可以獲得層層遞減的獎勵點數(shù)。

2015年5月，MMM被不法分子引入到中國，憑借高額的利息回報，巨額的下線獎金，披著“慈善金融互助”新概念的外衣，迅速在中國籠絡(luò)了一大批人。直到去年12月初MMM平臺突然崩盤，資金無法提現(xiàn)，許多MMM平臺的投資者才從發(fā)財大夢中醒了過來。

此后，MMM平臺換了馬甲幾度死灰復(fù)燃，一撥又一撥的投資者陷了進去。

“金融互助”吸引什么樣的人參與?

根據(jù)記者在多個此類平臺的微信群聊天中得知，其中有很大一部分是對金融和互聯(lián)網(wǎng)都不熟悉的大爺大媽，大多被親戚朋友拉進微信群，但投資一般不大，都是抱著試試看的心態(tài)，大多投入在幾百元到上萬元不等。還有一個比較大的群體，就是想賺快錢的年輕人，一開始可能不信，但經(jīng)不起身邊好友的拉攏，最后陷入其中難以自拔。

投資風險

1、始人****通過MMM公司實施違法犯罪行為，被俄羅斯當局指控犯有詐騙罪。

2、未經(jīng)工商部門注冊登記，不具備合法資質(zhì)，屬非法機構(gòu)。

3、承諾的畸高利息，引誘群眾投入資金，鼓勵投資人發(fā)展人員加入，具有非法集資、傳銷交織的特征。

預(yù)警提示

銀監(jiān)會點名“金融互助”暗含投資陷阱

2015年11月11日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風險預(yù)警提示》，銀監(jiān)會、工信部、中國人民銀行、工商總局聯(lián)合提醒廣大投資者，注意打著“金融互助”名義，承諾高收益，引誘公眾投資的行為。預(yù)警提示中指出，“此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。”

此類活動名目繁多，常見的有：“XX金融互助社區(qū)”、“XX金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區(qū)”、“XX財富互助平臺”等。其特點主要是依托互聯(lián)網(wǎng)、打著“境外名人”的旗號，聲稱建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經(jīng)過市場檢驗，已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數(shù)億會員”等等。通過發(fā)展參與者加入獲利，發(fā)展人員無上限、返利無上限，迷惑性強、發(fā)展迅速。而且往往由境外人員操控，資金通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或第三方支付平臺支付，隱蔽性極強。

為防范此類非法集資模式，業(yè)內(nèi)人士建議投資者應(yīng)多加注意以下三個方面：

第一，看清目前價值規(guī)律，不被高利誘惑。銀行業(yè)內(nèi)人士分析認為，當前進入降息通道，資金投資回報率并不高，無論是銀行理財產(chǎn)品還是P2P理財?shù)钠骄昊找媛识冀抵?%~5%左右，像月息30%這種超高的利率，根本是違背社會價值規(guī)律，難以實現(xiàn)的。

其次，缺乏監(jiān)管。以“金融互助”等類似名義和主體的運作模式具有非法集資、傳銷的特征。根據(jù)《刑法》和國務(wù)院1998年7月頒布的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的規(guī)定，非法吸收公眾存款等非法金融活動的參與者的經(jīng)濟利益不受法律保護，也不被視為刑事案件的被害人。實踐中，這類案件的受害人也難以通過民事途徑保障自己的權(quán)力。故而一旦投資者誤入此類金融傳銷陷阱，極可能遭遇血本無歸求告無門的絕境。同時，這種模式招攬投資的門檻極低，投入的資金都缺少銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)的第三方監(jiān)管。

最后，警醒市民看清高額收益為誘餌的金融類傳銷模式的風險隱患。《禁止傳銷條例》第七條規(guī)定，組織者或者經(jīng)營者通過發(fā)展人員，要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，形成上下線關(guān)系，并以下線的銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付上線報酬，牟取非法利益的，屬于傳銷行為……這類“金融互助”社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)人的身份使整個參與者形成了上下線的關(guān)系，且領(lǐng)導(dǎo)人可以依據(jù)下線的數(shù)量和銷售獲得報酬，所以具有明顯的傳銷特征，屬于龐氏騙局范疇，往往以不正常的高額回報來騙取投資者加入，一旦新加入的投資者減少或停止，這種商業(yè)模式就會崩潰。

上述就是小編對“非法金融傳銷隱身微信朋友圈，我們?nèi)绾味惚茱L險”問題進行的解答，要躲避微信朋友圈非法金融傳銷風險，一定要提供自己的安全意識，涉及到金錢的消息不要輕易相信。如果讀者需要法律方面的幫助，歡迎到律霸網(wǎng)進行法律咨詢。