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寧波
不同方式下的提前還款有什么區(qū)別
首先，提前還貸分多種.
目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法，這兩種還款方式是有區(qū)別的，我們舉例說明。
收入日漸穩(wěn)定的小劉今年在銀行貸款買了一套房子，交完首付后，他每月要還4000元的房貸，開始的幾年中其中2000元用來還本金，另外2000元用來還利息。而過幾年之后，利息已經(jīng)還完，4000元房貸主要是用來還本金了。這種還款方式為等額本息還款法。
而購買了同樣價格的房子，小王的還款方式則是和小劉大不同。小王選擇把本金除以具體還貸所需的月份的還款方式，每月按照相等額度來還貸本金。這樣，最初的幾年中，小王所要承擔(dān)的房貸遠(yuǎn)超小劉，但是在中后期隨著本金越來越少利息也越來越少，小王每月所付房貸低于了小劉。這種還款方式為等額本金還款法。
上述兩種方案，哪種更適合提前還貸呢?等額本金還款是更好地選擇。提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應(yīng)也高。因此，理財專家建議，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，在剩余的貸款中利息負(fù)擔(dān)會減小。
但是，等額本金還款法是不是在所有情況下都更劃算呢?事實并非如此。
如果你的貸款中并無公積金貸款，即純商業(yè)貸款。兩種還款法相比，在還貸的前期，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較好，這樣提前還貸比較劃算。
當(dāng)然，具體選擇哪種方法來還貸，這主要還是得根據(jù)每個人的具體情況。如果說現(xiàn)階段收入比較多的，采用等額本金還款法可能更合適;但是假如你是一名收入平穩(wěn)波動不大的教師或是公務(wù)員，等額本息還款法可能是更好的選擇。
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王孟輝 國家三級（中級）律師 ·工作地域：安徽, 中國 上海，中國 ·聯(lián)系方式：19965226534/18856159515 ·郵箱：18856159515@163.com 執(zhí)業(yè)領(lǐng)域 王孟輝律師的執(zhí)業(yè)領(lǐng)域為民商事訴訟、仲裁和家族財富管理以及合同糾紛處理，尤其在婚姻家事糾紛、家族財富傳承、合同糾紛、鐵路有關(guān)糾紛、房地產(chǎn)與建設(shè)工程等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，具有非常豐富的實務(wù)經(jīng)驗，熟知法院民商事案件的裁判規(guī)則與實務(wù)操作流程，能夠通過靈活運用爭議解決手段，為當(dāng)事人提供切實可行的綜合解決方案，并最終實現(xiàn)當(dāng)事人的目的。 王孟輝律師兼具傳統(tǒng)民事與現(xiàn)代商事法律思維和實務(wù)經(jīng)驗，擅長處理重大疑難復(fù)雜民商事案件，對案件具有敏銳的專業(yè)洞察力與深入獨到的理解認(rèn)識。王孟輝律師辦理過高凈值人士婚姻繼承糾紛、大型國企與民企糾紛、鐵路糾紛、建設(shè)工程類糾紛、金融票據(jù)糾紛、金融借款糾紛、互聯(lián)網(wǎng)侵權(quán)糾紛等諸多疑難復(fù)雜案件，處理的重大案件所涉標(biāo)的額累計數(shù)百億元。其服務(wù)的客戶包括央企、地方國企、民營企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)及高凈值人士，不僅為客戶提供專項爭議解決法律服務(wù)，而且提供常年法律顧問服務(wù)。 王孟輝律
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