1、 根據(jù)合同法理論，所謂合同成立，是指合同因滿足一定條件而客觀存在，其具體履行是將要約人單方意思表示轉(zhuǎn)化為雙方意思表示的一致。判斷合同是否成立不僅是一個(gè)理論問題，而且具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。首先，判斷合同是否成立，就是判斷合同是否存在。如果合同根本不存在，就不存在合同的履行、變更、轉(zhuǎn)讓、終止等一系列問題；其次，判斷合同是否成立，也是判斷合同效力的問題。如果合同根本不存在，就不存在合同的效力或無效問題，即保險(xiǎn)合同的成立是保險(xiǎn)合同生效的前提。訂立保險(xiǎn)合同必須符合下列四個(gè)條件。要約與承諾。要約是希望另一方當(dāng)事人接受而訂立合同的意思表示。在簽訂保險(xiǎn)合同的過程中，投保人通常首先向保險(xiǎn)人提出要約，即投保申請(qǐng)。首先，申請(qǐng)人應(yīng)全面評(píng)估自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)和需要的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)。然后，通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的咨詢或者宣傳，結(jié)合本人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，明確投保險(xiǎn)種，填寫投保單向保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)代理人提出申請(qǐng)。承諾是指受要約人收到要約后，對(duì)要約的全部?jī)?nèi)容表示同意，并表示愿意訂立合同。投保人提出保險(xiǎn)申請(qǐng)后，保險(xiǎn)人通過審查投保單、調(diào)查保險(xiǎn)標(biāo)的、詢問投保人，確定具體承保條件，并向投保人作出承諾。保險(xiǎn)合同正式成立。保險(xiǎn)人作出承諾有幾種方式：

（1）保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單上簽字。保險(xiǎn)人向投保人出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。（三）保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者臨時(shí)保險(xiǎn)單等保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)人同意以其他書面形式承保。判斷保險(xiǎn)人承諾是否具有法律效力，關(guān)鍵是看保險(xiǎn)人承諾的內(nèi)容是否包括保險(xiǎn)合同的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，如保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)種類等，雙方就這些內(nèi)容達(dá)成了完全的共識(shí)。合法有效的對(duì)價(jià)是指一方向另一方提供的有價(jià)值的商品、服務(wù)或承諾。換言之，對(duì)價(jià)意味著雙方的義務(wù)是平等的。在簽訂保險(xiǎn)合同過程中，投保人的對(duì)價(jià)是支付保險(xiǎn)費(fèi)并同意遵守合同規(guī)定；保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)是承諾在被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)損失時(shí)，按照合同規(guī)定履行賠償或支付義務(wù)。（3） 雙方都具有法律資格。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人必須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力才能訂立合同；對(duì)于投保人來說，法人一般具有民事行為能力，自然人中的成年人大多具有民事行為能力。但精神病人、醉酒者一般不具備法定的承包資格，未成年人一般不具備法定的承包資格。保險(xiǎn)人一般為法人，具有訂立合同的法定資格。保險(xiǎn)合同的合法性是指保險(xiǎn)合同必須涉及保險(xiǎn)標(biāo)的物的合法性。例如，承保非法獲取或走私貨物的保險(xiǎn)合同無效；明顯違反公共利益的保險(xiǎn)合同無效；可能助長(zhǎng)投保人或被保險(xiǎn)人錯(cuò)誤行為的保險(xiǎn)合同也無效。實(shí)質(zhì)上，這四個(gè)要件仍然是合同法規(guī)定的要約與承諾的過程。因此，保險(xiǎn)合同原則上應(yīng)當(dāng)在當(dāng)事人通過要約和承諾達(dá)成協(xié)議時(shí)成立。如果您遇到這樣的情況，或者涉案金額比較大，建議您可以咨詢律師。我們?cè)诼砂云脚_(tái)提供免費(fèi)法律咨詢，您可以咨詢?nèi)魏卧诰€律師來解決您的問題。你知道嗎