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寧波
被保險人權利的完善
[摘要]
被保險人作為人身保險合同中的關聯方，雖然不具有當事人身份，但可能對合同的效力、當事人和其他關聯方的權利義務產生重大影響。縱觀我國法律規定，被保險人的權利并不完善，甚至缺乏給付。本文對被保險人的權利類型和行使程序進行了總結和探討。被保險人不是保險合同的當事人，但對保險合同的效力以及當事人和其他當事人的權利義務有重大影響。如《保險法》規定，被保險人與投保人之間沒有保險利益的，保險合同無效。被保險人享有保險金的請求權、對人身保險合同的約定權、指定受益人的權利等，這些規定都表明被保險人在保險合同中的法律地位是非常重要的。但是，關于被保險人權利義務的規定是籠統的、原則性的，存在許多空白，不利于被保險人權利的行使。本文就壽險合同中被保險人的權利及行使程序的完善提出了自己的看法，以期對保險活動的規范化有所貢獻。首先，關于被保險人權利的法律規定主要見于《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）。
保險索賠。《保險法》第二十二條第二款規定：“被保險人是指其財產或者人身受保險合同保護，享有保險金請求權的人。投保人可以是被保險人，“它決定了被保險人的主要權利，即要求保險金的權利。投保人之所以愿意為被保險人投保，是希望被保險人在保險事故發生后能夠獲得經濟支持，減少痛苦和不幸。因此，被保險人對保險金的索賠能夠滿足被保險人的意愿，達到簽訂合同的基本目的。
被保險人的認可權。《保險法》第五十六條第一款規定：“以死亡為給付條件的合同，未經保險金額的書面同意和認可，無效。”一般認為，巨額保險金可能誘發道德風險或者賭博行為，而受益人單獨或與投保人串通做出違法行為，使被保險人處于極度危險之中。為了防止與保險功能相違背的情況發生，各國法律都有類似的規定，賦予被保險人在人身保險合同中約定為被保險人并確認保險金額的權利。如果被保險人不同意成為被保險人或不承認保險金額，合同將無效。我們稱之為被保險人的承認權。
同意保單的轉讓和質押。《保險法》第五十六條第二款規定：“按照以死亡為給付保險金條件的合同簽發的保險單，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。”我國《保險法》沒有明確規定是否可以轉讓保險單從肯定句中轉移或保證，但從分句的語義學中可以得到肯定的回答，這也是理論界和實踐界的一個共同理論。由于被保險人與被保險人之間有著特殊的聯系，可能是夫妻、父子等特定的身份關系，也可能與道德、社會福利有關。保險單一旦轉讓，必然會影響“特殊聯系”，從而導致保險利益的喪失、保險合同的無效，并可能增加道德風險。這些都是我們不愿意接受的原因我看到了。因此，壽險合同的轉讓必須經過被保險人的同意。你知道嗎
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