主審法官、陪審員：

**我聽說XX律師事務所依法接受了俞律師的委托，并委托我的律師擔任其代理人，就保險合同糾紛起訴某保險公司湖南分公司一案。經過認真研讀相關案件材料和法律法規規定，參加今天的庭審，代理人對案件事實和法律適用情況有了清晰的掌握，現依法發表意見。原告于2006年11月25日為被告未成年子女程某投保了“人身保險（萬能）”保險。2006年11月30日，被告向原告簽發了XXX號保險單。根據《保險法》的規定，“投保人提出保險要求，保險人同意承保，并就合同條款達成協議，保險合同成立。”，原告和被告之間的保險合同依法成立，根據合同第3.2條，保險合同于2006年12月1日零時生效。在理賠決定書中，被告稱“保險單上的簽字不是被保險人父母的簽字，而是業務員的簽字，本保險合同無效”是對相關法律法規的錯誤理解。《保險法》第三十三條規定：“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人不得投保。父母為未成年子女投保的人身保險，不受前款規定的限制。”第34條規定，“未經被保險人書面同意和保險金額確認，以死亡為給付保險金條件的合同無效。父母為未成年子女投保的人身保險，不受第一款規定的限制。”為了避免可能出現的道德風險，法律只強調保險只有在未成年人父母投保時才有效，但沒有規定保險必須由未成年人父母簽字。涉案保險合同的被保險人程某是未成年人，原告是程某的母親。程某以死亡為給付保險金的條件不受限制，保險合同有效。被告理解原告委托他人代簽不是原告的保險是錯誤的，故合同無效。根據民法通則，“公民、法人可以通過代理人進行民事法律行為。代理人在職權范圍內，以被代理人的名義實施民事法律行為。委托人應當對代理人的行為承擔民事責任。”《合同法》還規定“當事人依法可以委托代理人訂立合同”，因此，我國法律允許委托他人訂立合同，當然也允許委托他人代簽。原告委托于某代為簽字是合法有效的。

如何理解保險單上的“以上內容需本人簽字，否則本保險單無效”。首先，合同屬于格式條款。被告有義務以合理的方式提請原告注意該條款，并在原告提出要求時作出解釋。但是，被告沒有提供任何證據證明其將該條款告知原告，更沒有向原告解釋。因此，該條款是被告單方意志的表達，不同意原告對該條款的約定，對原告不具有約束力。其次，在保險單上明確載明內容的情況下，被告的保險代理人對此了如指掌，但沒有向投保人說明情況。相反，他還是接受申請人的委托代為簽字。應認為他代表被告修改了條款的內容。第三，按照常理，對于雙向合同，如果一方明知委托他人簽訂合同會導致合同無效，就不可能委托他人簽訂合同。因此，可以合理懷疑被告代理人在簽訂合同時誤導原告，因為被告應當承擔責任。因此，保險單中的內容不足以使合同無效。

請仔細參考上述意見。

代理：Ge*

20XX年8月1日

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