保險(xiǎn)合同復(fù)效只能適用于效力中止的合同，并需要同時(shí)具備以下條件：

(1)投保人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提出合同復(fù)效的請(qǐng)求。投保人不提出復(fù)效申請(qǐng)的，保險(xiǎn)合同的效力不能自行恢復(fù)。至于復(fù)效請(qǐng)求何時(shí)提出，保險(xiǎn)合同有約定的從其約定;沒(méi)有約定的，可以在保險(xiǎn)合同效力中止后，保險(xiǎn)人決定解除保險(xiǎn)合同之前的任何時(shí)間點(diǎn)提出。至于本條款規(guī)定的2年期間，僅是保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的期間。對(duì)于超過(guò)2年期限后投保人是否可以提出復(fù)效申請(qǐng)，存在兩種情形：一是保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同，合同不再存在，自無(wú)復(fù)效申請(qǐng)的可能;二是保險(xiǎn)人未行使解除權(quán)，合同效力仍然處于停止?fàn)顟B(tài)，如無(wú)特別約定，投保人可以向保險(xiǎn)人提出復(fù)效申請(qǐng)。

(2)投保人應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)人就合同復(fù)效達(dá)成協(xié)議。保險(xiǎn)合同效力中止后，并不因投保人恢復(fù)效力的單方意思表示而恢復(fù)其效力，必須是保險(xiǎn)人與投保人合意的結(jié)果，即保險(xiǎn)人接受投保人的復(fù)效請(qǐng)求。由于保險(xiǎn)人的解除權(quán)被限制在合同效力中止之日起2年內(nèi)，為了平衡當(dāng)事人之間的權(quán)益，本條款規(guī)定保險(xiǎn)人有權(quán)利和投保人就復(fù)效條件進(jìn)行協(xié)商，雙方達(dá)成協(xié)議后才能復(fù)效，而非投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后即行復(fù)效。

(3)投保人應(yīng)當(dāng)補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。投保人沒(méi)有按照約定支付保險(xiǎn)費(fèi)是引起合同效力中止的主要事由。補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)即消除導(dǎo)致合同中止的因素，而達(dá)到復(fù)效的效果。補(bǔ)交的保險(xiǎn)費(fèi)包括在保險(xiǎn)合同效力中止前未交的保險(xiǎn)費(fèi)以及中止期間內(nèi)應(yīng)當(dāng)交付的保險(xiǎn)費(fèi)。

2.人身保險(xiǎn)合同復(fù)效的條件

投保人申請(qǐng)復(fù)效，原則上并沒(méi)有增加保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)，故只要投保人提出復(fù)效申請(qǐng)，并補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及相應(yīng)利息后，保險(xiǎn)人無(wú)正當(dāng)理由就應(yīng)復(fù)效。對(duì)于保險(xiǎn)人在復(fù)效中的權(quán)利，保險(xiǎn)法第37條的表述是“經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議”，本款根據(jù)立法本意對(duì)其作了限縮解釋?zhuān)M(jìn)一步明確為“除存在被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間顯著增加等正當(dāng)理由外”不得拒絕復(fù)效。也就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間顯著增加，則保險(xiǎn)人可以選擇拒絕復(fù)效，也可以選擇復(fù)效，享有復(fù)效與否的自主決定權(quán);如果被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間并未顯著增加，則保險(xiǎn)人不能拒絕復(fù)效。

3.投保人提出恢復(fù)效力申請(qǐng)并同意補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的，除被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間顯著增加外，保險(xiǎn)人應(yīng)予恢復(fù)效力

人身保險(xiǎn)合同存續(xù)期間較長(zhǎng)，為防止保險(xiǎn)人僅因投保人未及時(shí)支付某期保險(xiǎn)費(fèi)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)法確立了復(fù)效制度，允許投保人在逾期支付保險(xiǎn)費(fèi)之后的一定期限內(nèi)補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，恢復(fù)合同效力。保險(xiǎn)法第三十七條規(guī)定，保險(xiǎn)合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。該規(guī)定中的“保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議”，實(shí)際上剝奪了投保人申請(qǐng)復(fù)效的權(quán)利，使保險(xiǎn)合同復(fù)效制度喪失了應(yīng)有的功能。鑒于此，《解釋三》第八條第一款規(guī)定，投保人提出恢復(fù)效力申請(qǐng)并同意補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的，除被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間顯著增加外，保險(xiǎn)人應(yīng)予恢復(fù)效力。

4.人身保險(xiǎn)合同復(fù)效的條件

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同的復(fù)效必須具備下列條件：

(1)在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)被保險(xiǎn)人符合投保條件。在合同失效期間，被保險(xiǎn)人的健康狀況或職業(yè)可能會(huì)有所變化。如果被保險(xiǎn)人的健康狀況惡化或者所變更職業(yè)的危險(xiǎn)性增大，不符合承保條件的，保險(xiǎn)人可以拒絕承保。所以投保人和被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)，必須遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，履行如實(shí)告知義務(wù);保險(xiǎn)人則根據(jù)投保人和被保險(xiǎn)人告知的情況，判斷是否承保。

(2)投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)合同效力中止前未交納的保險(xiǎn)費(fèi)以及中止期間應(yīng)當(dāng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)，投保人應(yīng)當(dāng)一次交清。如果投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)確有困難的，也可以在征得保險(xiǎn)人同意后分期交清。

(3)投保人和保險(xiǎn)人達(dá)成復(fù)效協(xié)議。投保人申請(qǐng)復(fù)效的行為并不能直接使合同的效力恢復(fù)，還必須征得保險(xiǎn)人的同意。只有保險(xiǎn)人同意接受投保人復(fù)效請(qǐng)求并達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，保險(xiǎn)合同才能恢復(fù)效力。

5.保險(xiǎn)合同自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)之日恢復(fù)效力

關(guān)于保險(xiǎn)合同復(fù)效的時(shí)點(diǎn)，《解釋三》第八條第三款規(guī)定，保險(xiǎn)合同自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)之日恢復(fù)效力。據(jù)此，投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后保險(xiǎn)合同應(yīng)即時(shí)生效，而不是次日生效。這也就意味著，保險(xiǎn)人同意投保人的復(fù)效申請(qǐng)且投保人已經(jīng)補(bǔ)交了保險(xiǎn)費(fèi)后，合同隨即生效，不存在空檔期，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

6.投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后保險(xiǎn)合同恢復(fù)效力的時(shí)間是即時(shí)生效

本款司法解釋規(guī)定“保險(xiǎn)合同自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)之日恢復(fù)效力”而非“保險(xiǎn)合同自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)之日起恢復(fù)效力”，是個(gè)有意的安排。如果規(guī)定“保險(xiǎn)合同自投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)之日起恢復(fù)效力”，則意味著投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)點(diǎn)與保險(xiǎn)合同復(fù)效的時(shí)點(diǎn)之間存在著空檔期。這個(gè)空檔期的存在，對(duì)投保人而言是不利的。一旦空檔期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，則保險(xiǎn)人可以保險(xiǎn)合同尚未復(fù)效為由拒絕賠付保險(xiǎn)金。鑒于保險(xiǎn)人已同意投保人的復(fù)效申請(qǐng)且投保人已經(jīng)補(bǔ)交了保險(xiǎn)費(fèi)，影響合同效力的瑕疵均已消除，合同的效力自然應(yīng)自瑕疵消除之時(shí)恢復(fù)。這樣處理，實(shí)現(xiàn)了投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)之間的無(wú)縫對(duì)接，不留空檔期，補(bǔ)交后即時(shí)生效，當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一，可以有效避免出現(xiàn)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)中因次日零時(shí)生效條款引發(fā)的諸多糾紛，可以說(shuō)是司法解釋的一個(gè)亮點(diǎn)。保險(xiǎn)公司實(shí)務(wù)中“次日零時(shí)復(fù)效”的操作慣例，在本條司法解釋生效后應(yīng)當(dāng)取消。