應(yīng)對中小企業(yè)融資難問題的對策

1、應(yīng)對自身原因的對策

(1)經(jīng)營正規(guī)化，強化資金管理

中小企業(yè)應(yīng)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實行公司制改造，大力推行股份合作制，培育自求生存、自謀發(fā)展的能力，成為自主經(jīng)營、自負盈虧的法人實體和市場競爭主體。要加強自律，建立有效的法人治理機制，完善風險控制制度，理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系，增強職工對企業(yè)資產(chǎn)的關(guān)切度，為企業(yè)開辟一條新的融資渠道。

按照現(xiàn)代企業(yè)運作要求，完善各種管理制度，破除許多中小企業(yè)“家族式”管理模式;盡快提高企業(yè)管理者和員工素質(zhì)，調(diào)整自身知識結(jié)構(gòu)，滿足現(xiàn)代經(jīng)營管理需要;制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，積極發(fā)展高科技產(chǎn)業(yè)，培育名牌產(chǎn)品、特色產(chǎn)品，不斷增強市場競爭能力;注重內(nèi)部建設(shè)和管理，健全規(guī)范的財務(wù)制度，保證信息披露的真實，創(chuàng)造良好的貸款條件，爭取更多的融資機會。

建立健全中小企業(yè)財務(wù)、會計制度，建立完善的會計報表體系，不做假賬，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和會計報表的可信度。中小企業(yè)要根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的實際需要籌資，防止盲目性;根據(jù)企業(yè)的具體情況確定企業(yè)的最佳資本結(jié)構(gòu)，控制財務(wù)風險，資產(chǎn)負債率要控制在50%范圍內(nèi);科學預(yù)測企業(yè)投資活動及正常生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金需要量，及時籌措資金;嚴明企業(yè)財務(wù)紀律，積極清償銀行債務(wù)和拖欠其他企業(yè)的款項，建立企業(yè)信用檔案，使企業(yè)本身成為一個誠實、守信的客戶，以贏得人們的信任，從而在融資時獲得有利的地位。

(2)加強企業(yè)信用度的升級

建立中小企業(yè)自律體系，提高信用水平，建立中小企業(yè)自我發(fā)展、自我完善、自我提高的自律機制。

一是進一步豐富擔保機構(gòu)的層級和種類，采取財政出資、社會出資和企業(yè)聯(lián)合組建等多種形式，應(yīng)進一步突出財政出資的拉動和引導作用，帶動社會資本設(shè)立信用擔保機構(gòu)。二是鼓勵產(chǎn)業(yè)集群組建信用擔保聯(lián)合體，對集群內(nèi)的中小企業(yè)融資給予擔保;鼓勵設(shè)立社區(qū)性的擔保機構(gòu)，為轄區(qū)內(nèi)的個體經(jīng)濟融資提供擔保，促進社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展;加快在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立信用擔保機構(gòu)的進程，進一步創(chuàng)新農(nóng)村擔保模式，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。三是推動設(shè)立再擔保基金。各級財政應(yīng)按照分年繳付的方式設(shè)立區(qū)域性的再擔保基金，允許符合條件的擔保機構(gòu)繳納會費后，可以享受再擔保的相關(guān)政策。四是加強對擔保機構(gòu)的監(jiān)管。按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責的通知》的要求，各地政府應(yīng)明確擔保機構(gòu)的監(jiān)管主體，規(guī)范擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)運營。

2、應(yīng)對外部原因的對策

(1)深化金融體制改革，消除金融抑制

金融機構(gòu)(主要是銀行)要進一步將已出臺的支持中小企業(yè)的一系列優(yōu)惠扶持政策落到實處。第一，激勵商業(yè)銀行向優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放信貸款。在考察和發(fā)放貸款時，不分企業(yè)性質(zhì)和規(guī)模，只要企業(yè)有充足的償債能力就大膽支持，確保大型企業(yè)和中小型企業(yè)發(fā)展中“兩個輪子一起轉(zhuǎn)”;第二，適當降低中小企業(yè)的貸款利率，如不能則應(yīng)從利率補貼入手，政府有責任為此墊付改革成本，給銀行對中小企業(yè)的信貸支持以支持;第三，擴大基層商業(yè)銀行的流動資金貸款權(quán)限，固定資產(chǎn)的貸款權(quán)限因為風險較大可以適當?shù)南蛏霞壖校鲃淤Y金貸款風險相對較小，要下降;第四，完善和健全商業(yè)銀行激勵和約束機制，建立貸款營銷的激勵約束機制，充分調(diào)動基層銀行貸款的積極性;第五，加快發(fā)展專門為中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機構(gòu)，同時允許金融資產(chǎn)管理公司在中小企業(yè)領(lǐng)域進行產(chǎn)業(yè)資本和金融資本結(jié)合的探索;第六，大膽嘗試中小企業(yè)直接融資形式，及早建立創(chuàng)業(yè)板市場體系。建議政府適當開辦中小企業(yè)股票小盤交易，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行地方企業(yè)股票，并允許在地方小盤上市交易。(2)加強金融創(chuàng)新，拓寬信貸渠道

實施擔保抵押模式創(chuàng)新。充分利用個人生產(chǎn)資料、財產(chǎn)所有權(quán)、財產(chǎn)使用權(quán)、企業(yè)經(jīng)營權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、承包經(jīng)營權(quán)以及其他可用于抵押和質(zhì)押的財產(chǎn)或權(quán)益，運用企業(yè)互保、聯(lián)保、貸款保險等形式，解決小企業(yè)貸款抵押難、擔保難的問題。鼓勵中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)開展跨地區(qū)、跨行業(yè)聯(lián)合擔保(再擔保)業(yè)務(wù);探索開展“橋隧擔保”“擔保換期權(quán)”等擔保方式，推動擔保機構(gòu)與風險投資機構(gòu)、行業(yè)上下游企業(yè)建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，聯(lián)合對新創(chuàng)立高成長型小企業(yè)開展無抵押融資擔保。

實施還款方式創(chuàng)新。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)本著控制風險和穩(wěn)健經(jīng)營的原則，積極探索適合不同類型小企業(yè)的還款方式。切實按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》的要求，對于基本面較好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小企業(yè)予以貸款延期支持。要根據(jù)不同中小企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金流特點，因地制宜，制定靈活多變的還款方式，盡量避免因貸款收回而給中小企業(yè)造成經(jīng)營上的困難。

對于應(yīng)對中小企業(yè)融資難的問題，我們要積極的尋找關(guān)于融資難的外部原因以及內(nèi)部原因，并采取相關(guān)的政策積極應(yīng)對。同時律霸網(wǎng)也為您提供在線服務(wù)咨詢。歡迎您進行法律咨詢。