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企業應如何進行債務融資

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-09 · 75人看過

1、企業應如何進行債務融資，銀行信貸是企業最重要的債務資金來源。在大多數情況下，銀行也是債權人參與公司治理的主要代表，具有干預企業、保護債務資產的能力。然而，債務人存在道德風險，銀行無法對其債務資產進行及時、準確的價值評估，難以對其進行有效控制，企業債券融資在約束債務代理成本方面發揮著不可替代的作用。公司債券通常有一個交易廣泛的市場，投資者可以隨時出售和轉讓。這為債權投資者提供了充足的流動性，可以降低投資的“套牢”效應，即降低投資的專用性

商業信貸是一種短期債務，一般與特定的交易行為有關，因此可以提前“鎖定”風險，因此其代理成本較低。但由于商業信用分散，單筆交易金額普遍較小，債權人對企業的影響非常微弱，多數處于被動地位。即使企業濫用商業信貸資金，債權人也很難介入

作為一種債務融資，租賃融資的最大特點是不會產生資產替代問題，因為租賃物的選擇必須經過債權人（租賃公司）的審查，債權人實施特定的購買行為，并將其交付給企業。而且，在清償債務之前，債權人始終擁有租賃物的合法所有權，債權轉讓是指合同債權人根據《信托法》和《債權管理辦法》的規定，通過協議將其全部或部分債權轉讓給第三人的行為信托投資公司，一個企業可以作為委托人，以信托貸款的形式實現向另一個企業貸款的目的。信托貸款的對象由受托人確定，委托人關心的是收益，而不是貸款的對象3.委托貸款是指委托人（包括政府部門、企事業單位、其他經濟組織和個人）提供的貸款，確定貸款對象、用途、金額、期限、利率等。貸款由金融機構代表客戶發放、監督和收回。金融機構只收取手續費，風險由客戶承擔

4.自然人替代模式是指貸款人首先將資金借給個人（通常是借款人的大股東或受信任的第三人），再由個人將資金借給實際使用資金的企業，企業為個人提供連帶擔保，或者向貸款人的企業提供抵押、質押等擔保。個人無力償還的，貸款人應當追究個人借款人，并要求擔保企業承擔擔保責任

這是一種與銀行貸款相結合的模式，即有意出借資金的一方并不實際出借自己，但將自己存入銀行取得存單，并將存單作為借款企業向銀行申請貸款的質押擔保，以上是由律霸.com編制的企業債務融資的四種方式和五種融資方式的匯總

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