如何推動中小企業(yè)融資 ，中小企業(yè)間貨款拖欠嚴重，致使資金周轉(zhuǎn)困難，中小企業(yè)要想發(fā)展，必須解決融資問題，要有創(chuàng)新的融資理念，要有創(chuàng)新的融資制度，要有創(chuàng)新的融資產(chǎn)品，還可以民間融資，網(wǎng)絡(luò)融資，中小企業(yè)應(yīng)該從自身特點進行發(fā)展，借鑒國外先進經(jīng)驗，創(chuàng)新融資理念，才能得到發(fā)展。

目前中小企業(yè)融資環(huán)境可以用“內(nèi)憂外患”來形容。“內(nèi)憂”表現(xiàn)為中小企業(yè)間貨款拖欠現(xiàn)象較為嚴重;中小企業(yè)投資規(guī)模逐年增加，而資金籌集渠道單一;中小企業(yè)的規(guī)模擴張普遍伴隨著資金緊張的局面，并且受到國家宏觀經(jīng)濟金融政策的直接影響。而“外患”則指的是目前扶持中小企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)尚不健全，缺乏指導(dǎo)中小企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的統(tǒng)一法律;中小企業(yè)外源性融資主要依賴銀行等金融機構(gòu)間接融資，但又無法獲得與國有企業(yè)一樣的貸款條件、抵押、擔保等各種信用環(huán)境;我國資本市場中股權(quán)融資門檻較高，中小企業(yè)進入股票市場的機會非常有限;證券監(jiān)管部門對企業(yè)發(fā)行債券實行嚴格的計劃管理和規(guī)模控制，中小企業(yè)幾乎沒有發(fā)行企業(yè)債券籌資的可能性。中國國家信息中心和國務(wù)院中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機構(gòu)的調(diào)查顯示，中小企業(yè)短期貸款缺口大，長期貸款更無著落。81%的中小企業(yè)認為一年內(nèi)流動資金部分或者全部不能滿足需要，60.5%的中小企業(yè)沒有1至3年中長期貸款。融資渠道狹窄已成為我國中小企業(yè)發(fā)展的重要制約因素。融資難已成為制約中小企業(yè)生存與發(fā)展的瓶頸，解決了融資難的問題，也就解決了中小企業(yè)的生存與發(fā)展難題。中小企業(yè)要想發(fā)展壯大，必須解決中小企業(yè)融資難的問題，擺脫以前渠道單一的融資模式，開發(fā)不同的融資渠道

中小企業(yè)的融資創(chuàng)新可以從以下幾個方面入手。

(一)融資理念創(chuàng)新。

思路決定出路。中小企業(yè)必須要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，正確認識內(nèi)源融資的重要性。內(nèi)源融資不僅可以正確反映企業(yè)的資產(chǎn)負債情況，還可以提高企業(yè)的內(nèi)部資源使用效率，推動企業(yè)持續(xù)發(fā)展，提高企業(yè)自身價值。因此，提高企業(yè)的內(nèi)源融資能力，必須打破傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營模式，建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，向“小而精、小而特、小而專、小而新”的方向發(fā)展;同時企業(yè)要更新融資觀念，認識和掌握最新融資工具，積極借鑒國際先進的融資經(jīng)驗。

(二)融資制度創(chuàng)新。

融資制度創(chuàng)新主要是優(yōu)化融資外部環(huán)境。融資外部環(huán)境的優(yōu)化是中小企業(yè)融資制度創(chuàng)新包括信用環(huán)境及融資服務(wù)體系的建設(shè)。首先，要不斷完善中小企業(yè)的信用系統(tǒng)建設(shè)，健全信用評審和授信制度。其次，要建立健全中小企業(yè)融資服務(wù)體系和信用擔保體系，通過組建服務(wù)中心、信用擔保機構(gòu)、商會、行業(yè)組織等機構(gòu)，積極發(fā)展集信息、人力、融資、技術(shù)、設(shè)施為一體的綜合體系，充分發(fā)揮其在中小企業(yè)融資中的積極作用，幫助中小企業(yè)提高融資能力。

(三)融資產(chǎn)品創(chuàng)新。

目前，我國比較成熟的融資方式主要有銀行貸款、發(fā)行股票和債券、商業(yè)信用、融資租賃等，但這些融資方式遠遠不能滿足中小企業(yè)靈活的融資需求

中小企業(yè)要積極進行融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以從以下幾方面開拓融資渠道：

1、企業(yè)互助基金。企業(yè)互助基金是指中小企業(yè)共同出資，建立專用資金賬戶，成立管理資金賬戶的委員會，當某個企業(yè)出現(xiàn)資金短缺時，可以通過向委員會提出申請并通過批準獲得所需資金的一種新的融資方式。也可以委托擔保機構(gòu)放大倍數(shù)使用。企業(yè)互助基金把閑散資金集中起來進行高效配置，為資金出現(xiàn)暫時短缺的企業(yè)提供支持和幫助。

2、融資外包。融資外包是利用外包服務(wù)商的專業(yè)優(yōu)勢實現(xiàn)效率提升和成本節(jié)約。融資外包服務(wù)商利用專業(yè)知識及融資經(jīng)驗，對企業(yè)的價值作出客觀判斷，以廣泛的融資資源和較低的融資成本實現(xiàn)企業(yè)的融資目標。融資外包服務(wù)商不僅要協(xié)助融資，更要協(xié)助企業(yè)做好資金運作的戰(zhàn)略規(guī)劃和財務(wù)管理。

3、融通倉融資。融通倉是指以周邊民間中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，以流動商品倉儲為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務(wù)與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合***平臺。融通倉作為一種物流和金融集成式的創(chuàng)新方式，其物流服務(wù)可代理銀行監(jiān)管流動資產(chǎn)，金融服務(wù)則為企業(yè)提供融資及其他配套服務(wù)，不僅可以為企業(yè)提供高水平的物流服務(wù)，又可以為中小型企業(yè)解決融資問題，解決企業(yè)運營中現(xiàn)金流的資金缺口，同時也將銀行不愿意接受的動產(chǎn)質(zhì)押轉(zhuǎn)變?yōu)闃芬饨邮埽算y行存在的信貸風(fēng)險問題。

4、期權(quán)和股權(quán)融資。融資期權(quán)是利用期權(quán)這種金融工具來達到融資的目的，是一種有效的融資途徑。制定融資期權(quán)方案利用融資期權(quán)增加企業(yè)資本，擴大生產(chǎn)，通過融資期權(quán)項目達到提高經(jīng)濟效益和擴大企業(yè)規(guī)模，同時利用期權(quán)也可分散風(fēng)險。另外還可利用股權(quán)進行抵押融資，這種融資渠道主要有商業(yè)銀行、風(fēng)險投資和其他企業(yè)。發(fā)展前景好、風(fēng)險又小的中小企業(yè)可優(yōu)先考慮向商業(yè)銀行進行股權(quán)抵押貸款，此種方式的資金成本較低。風(fēng)險較大的企業(yè)可尋找風(fēng)險投資或其他企業(yè)進行股權(quán)抵押式借款。

5、供應(yīng)鏈融資。供應(yīng)鏈融資是指銀行通過審查整條供應(yīng)鏈，基于對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)的信用實力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。由于供應(yīng)鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，供應(yīng)鏈融資就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)最大的特點是在供應(yīng)鏈中尋找一個核心企業(yè)，并以此為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈整體提供金融支持。近年來，在供應(yīng)鏈生產(chǎn)模式逐步成為國際主流產(chǎn)業(yè)模式的形勢下，供應(yīng)鏈融資發(fā)展較快，成為國際性銀行流動資金貸款領(lǐng)域最重要的業(yè)務(wù)增長點。與此同時，國內(nèi)銀行業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐也方興未艾。由深圳發(fā)展銀行首創(chuàng)的“供應(yīng)鏈金融”系列產(chǎn)品已成為目前國內(nèi)最具代表性的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。繼深圳發(fā)展銀行之后，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、工商銀行、中國銀行等紛紛開辦了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，越來越多的銀行將供應(yīng)鏈金融納入自身的市場定位和競爭策略體系，產(chǎn)品系列、風(fēng)險控制理念和營銷模式也逐漸成形。

(四)創(chuàng)新民間融資途徑。

現(xiàn)在許多中小企業(yè)迫于生產(chǎn)經(jīng)營的需要而向民間尋求資金，它們經(jīng)常依賴于典當行以及地下錢莊等渠道來借貸所需資金。但是，采取這種融資途徑如同“飲鴆止渴”，不但要支付高額的利息，還不能被法律所承認，其中可能遭遇的各種風(fēng)險較高。實際上，民間融資在資金提供、借貸條件、規(guī)模以及靈活性等方面的優(yōu)點十分突出，可以彌補金融機構(gòu)貸款的不足，能夠充分滿足中小企業(yè)的資金迫切需求。但我國民間融資處于政策法規(guī)規(guī)范的空白區(qū)，借款雙方的利益往往得不到保障。因此，必須通過金融法規(guī)和政策加以引導(dǎo)和必要的扶持，讓民間融資能夠走上合法、規(guī)范的道路。這樣就可以有效地打破現(xiàn)在的困境，讓中小企業(yè)能夠獲取長期穩(wěn)定的資金，較好化解中小企業(yè)融資難題。如果該模式運作成功，將有利于推動民間融資陽光化，更是創(chuàng)新民間融資大膽試嘗。

(五)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資途徑

。網(wǎng)絡(luò)銀行以互聯(lián)網(wǎng)作為媒介來發(fā)揮金融服務(wù)功能。在網(wǎng)絡(luò)銀行中，互聯(lián)網(wǎng)不但具有信息平臺的功能，還可以為中小企業(yè)提供高效率的融資服務(wù)。首先，對客戶的硬件要求低，客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)信用來提升自己的信用等級，這樣就使得無法在傳統(tǒng)銀行實現(xiàn)融資的微小企業(yè)可以獲取所需資金;

第二，不需要抵押物，不少中小企業(yè)就是因為無法提供符合銀行要求的抵押物而失去獲取貸款的機會;

第三，可提供高效率的金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行在貸款審核等方面完全通過網(wǎng)絡(luò)進行，工作效率得以極大的提高。我們大家所熟稔的電子商務(wù)網(wǎng)站阿里巴巴，是我國中小企業(yè)開展經(jīng)濟活動的重要平臺。2007年該網(wǎng)站就依靠其逐漸積聚的中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)與建行合作開展了網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。

綜上所述，如何推動中小企業(yè)融資，融資途徑多樣化，但是，一定要依據(jù)金融法規(guī)，民間融資有很多不合法的情況，要走規(guī)范化的道路，網(wǎng)絡(luò)融資對于中小企業(yè)要求比較低，是中小企業(yè)經(jīng)濟活動的重要平臺，工作效率比較高，中小企業(yè)是我國經(jīng)濟增長的主力軍。解決融資難的問題十分必要。

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